Kreditrate senken

Kann man mit Banken verhandeln?

Die Zinssätze von Krediten sind in der Regel festgelegt und daher nicht verhandelbar. So ist der individuelle Zinssatz massgeblich von der Bonität des Kreditnehmers sowie den allgemeinen Kreditkonditionen der Bank abhängig.

Während Sie andere Bedingungen wie die Kreditlaufzeit selbst wählen können, richten sich die Zinssätze massgeblich nach dem aktuellen Zinsniveau und Ihrer individuellen finanziellen Situation. Daher sollten Sie von vornherein einen Kredit wählen, der zu Ihnen und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Wir von der Miro Kredit AG bieten Ihnen einen Kreditvergleich an, bei dem Sie stets den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse finden.

Wie hoch sollte eine Kreditrate maximal sein?

Laut dem Konsumkreditgesetz (KKG) dürfen Konsumkredite 80’000 CHF nicht übersteigen – andernfalls handelt es sich nicht länger um einen Privatkredit. Darüber hinaus müssen Konsumkredite in der Regel zwischen 3 und 36 Monaten zurückgezahlt werden.

Im Gegensatz hierzu ist die Frage nach der maximalen Höhe einer Kreditrate nicht pauschal zu beantworten, da dies stark von den individuellen finanziellen Verhältnissen des Kreditnehmers abhängt. Als Faustregel gilt jedoch, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30 bis 40 Prozent Ihres verfügbaren Nettoeinkommens betragen sollte. Auf diese Weise bleibt Ihnen genügend Spielraum für andere Ausgaben wie Ihre alltäglichen Lebenshaltungskosten und unvorhergesehene Ereignisse.

Was passiert, wenn man eine Kreditrate nicht bezahlen kann?

Wenn es einmal dazu kommen sollte, dass Sie eine Kreditrate nicht oder nicht rechtzeitig bezahlen können, geraten Sie automatisch am darauffolgenden Tag ohne vorheriges Mahnschreiben in Verzug. Das bedeutet, dass die fällige Rate nun angemahnt werden kann und zudem mit Verzugszinsen verzinst wird. Zusätzlich haben Kreditgeber das Recht, vom Kreditvertrag zurückzutreten, sofern Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen als Kreditnehmer nicht nachkommen.

Es kann jedoch auch vorkommen, dass man aufgrund einer Arbeitslosigkeit nicht länger in der Lage ist, die Kreditkosten zu tragen. In solchen Fällen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein. Diese stellt sicher, dass Ihre Kreditraten im Falle von unverschuldeter Arbeitslosigkeit dennoch weiter gezahlt werden.

Grundsätzlich ist es wichtig, schnell zu handeln und das Gespräch mit der Bank zu suchen. In vielen Fällen ist die Bank bereit, eine vorübergehende Stundung in Form einer Ratenpause oder eine andere Lösung anzubieten, um die finanzielle Belastung zu verringern.

Unsere Tipps für eine niedrigere Kreditrate

Kredite können eine Belastung für das monatliche Budget darstellen und können die Einschränkung der finanziellen Freiheit begünstigen. Eine tiefere Kreditrate und eine längere Laufzeit schaffen Abhilfe. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie die Kreditrate senken und schon bald wieder mehr Geld zur Verfügung haben können.

1. Verlängerung der Kreditlaufzeiten

Die einfachste Methode, mit deren Hilfe Sie die monatliche Kreditrate senken können, liegt in der Verlängerung der Laufzeit. Dabei behalten Sie die volle Flexibilität, da Sie einen Kredit immer früher, nicht aber später zurückzahlen können. Der Kreditbetrag verteilt sich damit auf mehr Raten, was Ihnen ein höheres monatliches Budget ermöglicht. Somit lässt sich das Risiko von Zahlungsschwierigkeiten durch eine Verbesserung der Liquidität vermindern.

2. Kredite ablösen oder konsolidieren

Diese Option ist vor allem dann sinnvoll, wenn die Zinsen fallen. Bei längerfristig abgeschlossenen Verträgen kann es sich angesichts sinkender Zinssätze schnell lohnen, den laufenden Kredit durch einen neuen Privatkredit oder Online-Kredit zu ersetzen. Hinzu kommt, dass es auch vonseiten des Gesetzgebers eine Herabsenkung der Zinssätze gegeben hat. So wurde im Jahr 2016 der Höchstzinssatz für den Kredit in der Schweiz von 15 % auf 10 % herabgesetzt.

Diese Methode ist eine gute Wahl, wenn Sie mehrere Kreditverträge haben, die sich so zu einem Einzigen zusammenfassen lassen. Durch diese Kreditkonsolidierung erhalten Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen und folglich auch eine bessere Planbarkeit hinsichtlich ihres monatlichen Budgets und sparen im gleichen Zuge noch Zinsen.

Bei einem Kredit in der Schweiz ist der Zinssatz stets von der Bonität abhängig, also der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Hat sich Ihre eigene Bonität im Laufe der Zeit verbessert, kann es gut möglich sein, dass Sie jetzt ein besseres Angebot erhalten. Ein neuer Kreditantrag kann sich also auch dann lohnen, wenn der Kredit bereits in Zeiten niedrigerer Zinsen aufgenommen wurde, sich die eigene Einkommenssituation jedoch deutlich verbessert hat. Besonders lohnenswert ist hierbei die Ablösung von Kreditkarten durch einen normalen Privatkredit oder Online-Kredit.

3. Kreditangebote vergleichen

Die Anzahl an Kreditangeboten ist schwer zu überschauen. Zahlreiche Banken kommen mit unterschiedlichen Zinssätzen, Laufzeiten und Beträgen für einen Online Kredit daher. Diese einzeln miteinander zu vergleichen, wäre eine Sisyphusaufgabe, denn täglich kommen neue Angebote hinzu und andere werden vom Markt genommen oder modifiziert.

Darüber hinaus sind sämtliche dieser Angebote nur unverbindlicher Art, denn die persönliche Bonität beeinflusst die Konditionen noch obendrein. Wenn Sie nun bei vielen verschiedenen Banken einen Kreditantrag stellen möchten, riskieren Sie zusätzlich noch ein schlechtes Kreditscoring, da häufige Anträge und Ablehnungen auch bei der ZEK registriert werden.

In einer solchen Situation ist es äusserst hilfreich, auf professionelle Hilfe vertrauen zu können. Die Miro Kredit AG bietet bereits seit vielen Jahren ihre Dienste bei der Kreditvermittlung an und bemüht sich stets darum, für jeden Kunden den passenden Kredit in der Schweiz zu finden.

Dabei steht den Kunden ein leicht zu bedienender Kreditrechner zur Verfügung, mit dessen Hilfe Sie sich einfach selbst auf die Suche nach einem Privatkredit oder Online Kredit machen können. Hierzu genügt es, den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ins Formular einzugeben. Ratenhöhe, Gesamtbetrag und Zinsen werden dann automatisch ausgegeben.

4. Kredit für Haus- bzw. Wohneigentümer

Wenn Sie bereits ein Haus oder eine Wohnung Ihr Eigen nennen, profitieren Sie von einer besseren Bonität. Zinsen von weniger als 5 % sind hier durchaus möglich und entsprechend niedrig fallen die Kreditraten aus, da sich der Kreditbetrag verringert. Wer als Eigentümer einer Immobilie einen Kreditantrag über einen Privatkredit stellen möchte, muss weder einen Grundbucheintrag veranlassen noch Gebühren für einen Hypothekarvertrag bezahlen. Das macht den Privatkredit vor allem bei kleineren und mittleren Investitionen zu einem günstigen Kredit in der Schweiz, bei dem niedrige Kreditraten möglich sind.

5. Kreditversicherung

Eine freiwillige Kreditversicherung bietet sowohl der Bank, als auch Ihnen als Kreditnehmer einen zusätzlichen Schutz vor ungeplanten Kreditausfällen. Sei es durch den Verlust des Arbeitsplatzes, eine plötzliche Krankheit oder Erwerbsunfähigkeit – die Kreditversicherung springt in einem solchen Fall ein und übernimmt die Ratenzahlung für Sie. Dadurch nimmt Ihre Bonität keinen Schaden und Sie haben bei einem erneuten Kreditantrag bessere Chancen auf günstige Kreditraten.