Lični kredit za nekretnine
Želite li ostvariti svoj san o posjedovanju vlastitog doma, ali niste sigurni da li to možete priuštiti vlastitim kapitalom? Kupovina nekretnine u Švajcarskoj je značajna investicija i često odluka koja mijenja život. U većini slučajeva neophodna je finansijska podrška banaka.
Ali kako finansiranje kuće ili izgradnje može biti uspješno i koje mogućnosti finansiranja postoje za kupovinu nekretnina?
U tom kontekstu, lični kredit može biti atraktivna opcija da ostvarite svoj san o posjedovanju vlastitog doma ili da renovirate postojeću nekretninu. Miro Kredit AG Vam nudi pouzdanu platformu za upoređivanje odgovarajućih kreditnih ponuda i pronalaženje rješenja po mjeri za Vaše finansiranje nekretnina.
Kada lični kredit ima smisla za kupovinu nekretnine?
Lični kredit za kupovinu nekretnine može imati smisla u različitim situacijama – posebno ako želite uložiti u svoju budućnost kupovinom nekretnine. Na primjer, ako Vaš kapital nije dovoljan za finansiranje imovine u potpunosti iz vlastitih sredstava, zajam za nekretnine u obliku ličnog zajma može biti od pomoći.
S druge strane, kredit za nekretnine je pogodan i ako želite renovirati svoj postojeći dom. Na taj način sebi možete dati finansijsku fleksibilnost i rasporediti troškove svoje nekretnine na određeni vremenski period. Lični kredit također može biti atraktivno rješenje za kupovinu kuća za odmor ili ulaganja u nekretnine gdje tradicionalne hipoteke možda nisu dostupne.
Kredit za renoviranje
Renoviranje nekretnine može biti finansijski isplativa investicija – posebno ako se vrijednost imovine poveća kao rezultat renoviranja. Bilo da se radi o modernizaciji stare zgrade, renoviranju kuhinje, redizajniranju vrta ili ugradnji solarnih panela – projekti renoviranja često zahtijevaju značajna finansijska sredstva.
Dakle, ako već posjedujete nekretninu i želite je renovirati, kredit za renoviranje može biti koristan. Ovo nudi fleksibilno i brzo rješenje za finansiranje kako biste se mogli pozabaviti renoviranjem svog doma.
Prednosti ličnog kredita u odnosu na hipoteku
Hipoteke i lični krediti služe različitim svrhama i imaju različite okvirne uslove. Prilikom uzimanja hipoteke za adaptaciju, banka traži depozit kao osiguranje kredita za nekretnine. Ovo se sastoji od finansirane imovine, koja se naziva hipotekom. Ako niste u mogućnosti da platite kamatu ili otplate, zajmodavac ima pravo da proda imovinu i koristi prihode za podmirenje nepodmirenih dugova. Zapisnica o hipoteci navodi iznos hipoteke ili kredita na nekretnini.
Kako biste to izbjegli, imate mogućnost podizanja ličnog kredita. Sa takvim ličnim kreditom možete izbjeći povećanje hipoteke. Na taj način ne samo da možete uštedjeti notarske troškove za povećanje hipoteke, već i osigurati da kredit dobijete što je prije moguće, jer se lični krediti obično odobravaju brže i lakše od hipoteka. Iz mnogo razloga, lični kredit je često bolji izbor za renoviranje nekretnine.
Obratite pažnju na dodatne troškove
Kao što je već spomenuto, prilikom kupovine ili renoviranja nekretnine često se pojavljuju dodatni troškovi pored kupoprodajne cijene ili troškova renoviranja koje svakako trebate uzeti u obzir. To uključuje, na primjer, pravne naknade, zemljišnoknjižne naknade, osiguranje, poreze i, ako je potrebno, troškove procjene vrijednosti imovine.
Ovi dodatni troškovi tradicionalne hipoteke mogu biti značajni, zbog čega ih ne treba zanemariti prilikom planiranja Vašeg rješenja za finansiranje. Lični kredit Vam može pomoći da pokrijete ove dodatne troškove i efikasno upravljate svojim budžetom.
Koja je razlika između hipoteke i kredita?
Glavna razlika između hipoteke i kredita leži u vrsti osiguranja koja se pruža zajmodavcu. Uz hipoteku, sama imovina se koristi kao osiguranje za kredit. To znači da u slučaju neizmirenja obaveza, zajmodavac ima pravo da proda imovinu radi otplate nepodmirenog duga.
Nasuprot tome, kod kredita sigurnost nije nužno obezbeđena nekretninama. To znači da kod ličnog kredita kao osiguranje mogu poslužiti druga imovina ili kreditna istorija zajmoprimca. Osim toga, lični krediti obično nisu namjenski.
Odluka između hipoteke i kredita u velikoj mjeri ovisi o Vašim finansijskim potrebama i okolnostima. U Švajcarskoj generalno morate finansirati 20 posto vrijednosti imovine kroz vlasnički kapital, dok preostalih 80 posto možete finansirati putem duga, kao što je hipoteka.
Ako želite finansirati renoviranje, imate mogućnost povećanja hipoteke. Alternativno, možete uzeti i poseban lični kredit. Ako nije moguće povećati svoju hipoteku, podizanje ličnog kredita može biti fleksibilna opcija. Lični krediti nude neke odlučujuće prednosti u odnosu na hipoteke.
Prednosti kredita
Lični kredit nudi nekoliko prednosti u odnosu na druge opcije finansiranja, posebno kada je u pitanju kupovina ili renoviranje nekretnine:
- Lični krediti nude fleksibilne uslove i poboljšane opcije otplate, što im omogućava da budu prilagođeni Vašim finansijskim potrebama i mogućnostima.
- Prilikom podizanja ličnog kredita obično nije potrebno prenositi založno pravo na nekretnini na zajmodavca.
- Nije potreban nikakav kapital da biste podigli lični kredit, finansiranje je znatno lakše.
- Na kraju, ali ne i najmanje važno, lični krediti nude veću fleksibilnost u pogledu korišćenja pozajmljenih sredstava, omogućavajući im da se koriste u različite svrhe bez ikakvih posebnih ograničenja.
Kolike su kamate na lični kredit?
Pored efektivne godišnje kamatne stope, troškove ličnog kredita sastoje se od iznosa i roka kredita. Na osnovu ovih faktora, možete koristiti naš kreditni kalkulator da jednostavno izračunate ukupne troškove koje ćete imati prilikom podizanja kredita. Iznos i rok kredita možete odabrati sami, a efektivnu godišnju kamatnu stopu određuje zajmodavac. Ova kamatna stopa, koja se utvrđuje kao dio kreditne provjere, uzima u obzir sve troškove ličnog kredita. Kamatne stope za privatne kredite većine švajcarskih kreditora trenutno su između 4,5 i 11,95 posto.
Da li se lični kredit oporezuje?
Ne, ako dobijete zajam u Švajcarskoj, ne morate da plaćate porez na njega – naprotiv: kao zajmoprimac, imate mogućnost da zahtevate kamatu kao poreski odbitak. U tu svrhu, kamata koju plaćaju kreditne institucije jednom godišnje se sumira u takozvanom kamatnom sertifikatu. Tada ćete dobiti ovu potvrdu početkom nove godine kako biste je mogli potraživati u svojoj poreznoj prijavi.
Ako imate dodatnih pitanja o kamatama i porezima, trebali biste kontaktirati iskusnog poreznog savjetnika kako biste dobili tačnu procjenu Vaših opcija.
Zaključak
Ako tražite opcije finansiranja za svoju nekretninu iz snova, onda smo mi pravi ljudi za kontaktiranje. U Miro Kredit AG ćete pronaći brojne ponude za finansiranje nekretnina – bilo da se odlučite na kupnju nekretnine ili renoviranje nekretnine.
Primer kalkulacije privatnog kredita:
Iznos kredita: CHF 10.000 bez osiguranja. Period otplate: 12 meseci
Kamata (ukupni troškovi) iznosi između CHF 240,50 i CHF 574,25. Efektivna kamatna stopa 4,5% – 11,95%. Moguć period otplate kredita od 12 do 120 meseci
Naknada za obradu: CHF 0.-. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduživanja (čl. 3. Zakona o nelojalnoj konkurenciji – UWG)