Privatkredit für Immobilien
Sie möchten sich den Traum vom Eigenheim erfüllen, sind sich jedoch unsicher, ob Sie sich das mit Ihrem Eigenkapital leisten können? Der Erwerb einer Immobilie in der Schweiz ist eine bedeutende Investition und oft eine lebensverändernde Entscheidung. In den meisten Fällen ist hierbei die finanzielle Unterstützung von Banken unumgänglich.
Doch wie kann die Haus- bzw. Baufinanzierung gelingen und welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es überhaupt für den Immobilienkauf?
Ein Privatkredit kann in diesem Zusammenhang eine attraktive Option sein, um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen oder eine bestehende Immobilie zu renovieren. Die Miro Kredit AG bietet Ihnen eine verlässliche Plattform, um passende Kreditangebote zu vergleichen und eine massgeschneiderte Lösung für Ihre Immobilienfinanzierung zu finden.
Wann macht ein Privatkredit für den Erwerb von Immobilien Sinn?
Ein Privatkredit für den Erwerb von Immobilien kann in verschiedenen Situationen Sinn ergeben – insbesondere, wenn Sie mit dem Immobilienkauf in Ihre Zukunft investieren möchten. Wenn Ihr Eigenkapital beispielsweise nicht ausreicht, um die Immobilie vollständig aus eigenen Mitteln zu finanzieren, kann ein Immobiliendarlehen in Form eines Privatkredits hilfreich sein.
Zum anderen bietet sich ein Immobilienkredit auch dann an, wenn Sie Ihr bestehendes Zuhause renovieren möchten. Auf diese Weise können Sie sich finanziellen Spielraum einräumen und die Kosten für Ihre Immobilie auf einen bestimmten Zeitraum verteilen. Auch für den Kauf von Ferienhäusern oder Investitionsimmobilien, bei denen herkömmliche Hypotheken möglicherweise nicht verfügbar sind, kann ein Privatkredit eine attraktive Lösung sein.
Kredit für die Renovierung
Die Renovation einer Immobilie kann eine finanziell lohnende Investition sein – besonders, wenn der Wert der Immobilie aufgrund der Renovierungs- und Sanierungsarbeiten steigt. Ob es sich um die Modernisierung eines Altbaus, die Erneuerung der Küche, die Umgestaltung des Gartens oder die Installation von Solaranlagen handelt – Renovierungsprojekte erfordern oft erhebliche finanzielle Mittel.
Wenn Sie also bereits Eigentümer einer Immobilie sind und diese renovieren oder sanieren möchten, kann ein Renovierungskredit sinnvoll sein. Dieser bietet eine flexible und schnelle Finanzierungslösung, sodass Sie die Renovierung Ihres Eigenheims in Angriff nehmen können.
Vorteile des Privatkredits gegenüber einer Hypothek
Hypotheken und Privatkredite erfüllen unterschiedliche Zwecke und haben unterschiedliche Rahmenbedingungen. Bei einer Hypothek für eine Renovierung verlangt die Bank als Sicherheit für das Immobiliendarlehen ein Pfand. Dieses besteht aus der finanzierten Immobilie, welches als Grundpfand bezeichnet wird. Sollten Sie die Zinsen oder Rückzahlungen nicht leisten können, hat der Kreditgeber das Recht, die Immobilie zu verkaufen und mit dem Erlös die offenen Forderungen zu begleichen. Im Schuldbrief werden entsprechend die Höhe der Hypothek oder Kredits auf der Immobilie festgelegt.
Um dies zu vermeiden, haben Sie die Möglichkeit, einen Privatkredit aufzunehmen. Mit einem solchen Privatkredit können Sie die Erhöhung des Schuldbriefes umgehen. Auf diese Weise können Sie nicht nur die Notarkosten für die Erhöhung des Schuldbriefs sparen, sondern auch sicherstellen, dass Sie das Darlehen so schnell wie möglich erhalten, da Privatkredite in der Regel schneller und unkomplizierter vergeben werden, als Hypotheken. Der Privatkredit ist also aus vielerlei Gründen oft die bessere Wahl für die Renovierung einer Immobilie.
Zusätzliche Kosten beachten
Wie bereits erwähnt, fallen beim Erwerb oder der Renovierung einer Immobilie neben dem Kaufpreis oder den Renovationskosten oft zusätzliche Ausgaben an, die Sie unbedingt berücksichtigen sollten. Hierzu gehören beispielsweise Anwaltskosten, Grundbuchgebühren, Versicherungen, Steuern und gegebenenfalls die Kosten für eine Bewertung der Immobilie.
Diese zusätzlichen Kosten einer klassischen Hypothek können erheblich sein, weshalb sie bei der Planung Ihrer Finanzierungslösung nicht vernachlässigt werden sollten. Ein Privatkredit kann Ihnen dabei helfen, diese zusätzlichen Kosten abzudecken und Ihr Budget effektiv zu verwalten.
Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Kredit?
Der wesentliche Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Kredit liegt in der Art der Sicherheit, die dem Kreditgeber gewährt wird. Bei einer Hypothek wird die Immobilie selbst als Sicherheit für das Darlehen verwendet. Das bedeutet, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls das Recht hat, die Immobilie zu verkaufen, um die ausstehende Schuld zu begleichen.
Im Gegensatz dazu wird bei einem Kredit die Sicherheit nicht zwangsläufig durch eine Immobilie gestellt. Dies bedeutet, dass bei einem Privatkredit andere Vermögenswerte oder die Bonität des Kreditnehmers als eine solche Versicherung dienen können. Zudem sind Privatkredite in der Regel nicht zweckgebunden.
Die Entscheidung zwischen Hypothek und Kredit hängt dabei massgeblich von Ihren finanziellen Bedürfnissen und Umständen ab. In der Schweiz müssen Sie in der Regel 20 Prozent des Immobilienwerts durch Eigenkapital finanzieren, während Sie die restlichen 80 Prozent durch Fremdkapital, wie eine Hypothek, finanzieren können.
Wenn Sie eine Renovierung finanzieren möchten, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Hypothek aufzustocken. Alternativ können Sie auch einen separaten Privatkredit aufnehmen. Ist eine Aufstockung der Hypothek nicht möglich, kann die Aufnahme eines Privatkredits durchaus eine flexible Option sein. So bieten Privatkredite im Vergleich zur Hypothek einige entscheidende Vorteile.
Vorteile eines Kredits
Ein Privatkredit bietet mehrere Vorteile im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen, insbesondere wenn es um den Erwerb oder die Renovierung von Immobilien geht:
- Privatkredite bieten flexible Konditionen und verbesserte Rückzahlungsoptionen, wodurch sie an Ihre finanziellen Bedürfnisse und Möglichkeiten angepasst werden können.
- Bei der Aufnahme eines Privatkredits ist die Übertragung von Grundpfandrechten der Immobilie an den Kreditgeber in der Regel nicht erforderlich.
- Da Sie für die Aufnahme eines Privatkredits kein Eigenkapital benötigen, wird die Finanzierung erheblich erleichtert.
- Nicht zuletzt bieten Privatkredite höhere Flexibilität in Bezug auf die Verwendung der geliehenen Mittel, sodass sie für verschiedene Zwecke eingesetzt werden können, ohne dass spezifische Einschränkungen gelten.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Privatkredit?
Die Kosten des Privatkredits setzen sich neben dem effektiven Jahreszins aus dem Kreditbetrag und der Laufzeit zusammen. Anhand dieser Faktoren können Sie mit unserem Kreditrechner einfach berechnen, welche Gesamtkosten bei der Kreditaufnahme für Sie anfallen. Hierbei können Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit selbst wählen, wobei der effektive Jahreszins vom Kreditgeber festgelegt wird. Dieser Zinssatz, der im Rahmen einer Bonitätsprüfung bestimmt wird, berücksichtigt alle Kosten des Privatkredits. Aktuell liegen die Zinssätze für Privat-Kredite bei den meisten Schweizer Kreditgebern zwischen 4.5 Prozent und 11.95 Prozent.
Ist ein Privatdarlehen steuerpflichtig?
Nein, wenn Sie in der Schweiz ein Darlehen erhalten, müssen Sie darauf keine Steuern zahlen – im Gegenteil: Als Darlehensnehmer haben Sie die Möglichkeit, die Zinsen steuermindernd geltend zu machen. Hierfür werden die gezahlten Schuldzinsen von Kreditinstituten einmal im Jahr in einer sogenannten Zinsbescheinigung zusammengefasst. Diese Bescheinigung erhalten Sie anschliessend zu Beginn des neuen Jahres, sodass Sie diese in Ihrer Steuererklärung geltend machen können.
Wenn Sie weitere Fragen zum Thema Zinsen und Steuern haben, sollten Sie sich an einen erfahrenen Steuerberater wenden, um eine genaue Einschätzung zu Ihren Möglichkeiten zu erhalten.
Fazit
Wenn Sie auf der Suche nach einer Finanzierungsmöglichkeit für Ihre Traum-Immobilie sind, dann sind wir der richtige Ansprechpartner. Bei Miro Kredit AG finden Sie zahlreiche Angebote zur Immobilienfinanzierung – ob Sie sich nun für den Immobilienkauf oder die Renovation einer Immobilie entscheiden.
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)