Kreditantrag
Wenn Sie in der Schweiz einen Privatkredit beantragen möchten, stehen Sie vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung. Dabei ist die Kreditvergabe an bestimmte Voraussetzungen und Bedingungen geknüpft, sodass es wichtig ist, gut vorbereitet zu sein und die Anforderungen sowie den Prozess zu verstehen.
In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Unterlagen Sie für den Kreditantrag benötigen, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und wie der Online-Sofortkredit funktioniert. So hat auch Ihr Kreditantrag Erfolg!
Welche Unterlagen braucht man für einen Kreditantrag?
Egal, ob Sie einen Privatkredit direkt vor Ort in der Filiale oder einen Online-Kredit in der Schweiz beantragen möchten – für den Kreditantrag sind gewisse Unterlagen erforderlich, um Ihre finanzielle Situation zu überprüfen und die Kreditwürdigkeit zu bewerten.
- Gültiger Identitätsnachweis: Um Ihre Volljährigkeit und Ihre Identität zu bestätigen, benötigt die Bank von Ihnen einen gültigen Ausweis oder Reisepass.
- Ggf. Aufenthaltsbewilligung: Wenn Sie ohne Schweizer Staatsbürgerschaft einen Privatkredit in der Schweiz beantragen möchten, müssen Sie über eine gültige Aufenthaltsbewilligung B, C oder G verfügen und in der Schweiz angestellt sein.
- Kopie Ihrer letzten drei Lohnabrechnungen: Um Ihren Wunschkredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel auch die Höhe Ihres Einkommens durch die letzten drei Lohnabrechnungen nachweisen. Auf diese Weise kann die Bank überprüfen, ob Ihr monatliches Einkommen für die Rückzahlung der Kreditsumme und Schuldzinsen ausreicht.
- Ggf. Nachweise über selbstständige Einkünfte: Sofern Sie nicht angestellt, sondern selbstständig tätig sind, benötigt die Bank zur Überprüfung Ihrer finanziellen Situation weitere Dokumente wie Gewinn- und Verlustrechnungen oder entsprechende Steuererklärungen.
- Kontoauszüge: Oftmals kann die Bank auch die Vorlage der Kontoauszüge verlangen, um Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu überprüfen.
Doch warum verlangen Banken und Kreditgeber all diese Unterlagen? Der Grund hierfür ist simpel. So schreibt der Gesetzgeber vor, dass die Bank vor der Kreditvergabe eine gründliche Bonitätsprüfung durchführen muss. Diese Prüfung dient in erster Linie der Sicherheit der Kreditnehmer.
Grundsätzlich gilt: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zu einer Überschuldung führen würde. Schliesslich soll ein Privatkredit Ihnen grössere Investitionen ermöglichen, die Ihnen Freude bereiten und Sie nicht in Schulden stürzen. Aus diesem Grund gibt es bestimmte Kreditvoraussetzungen, die zwingend einzuhalten sind, um einen positiven Kreditentscheid zu erhalten – hierzu gehört eben insbesondere die Vorlage der oben genannten Unterlagen.
Was muss ich erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?
Neben den erforderlichen Unterlagen müssen Sie für die erfolgreiche Kreditvergabe noch weitere Voraussetzungen erfüllen. Ein entscheidender Faktor ist dabei Ihre Kreditwürdigkeit. Unter Kreditwürdigkeit – auch Bonität genannt – versteht man die Fähigkeit einer Person, finanzielle Verpflichtungen wie Privatkredite oder Darlehen pünktlich und vollständig zu zurückzuzahlen.
Darüber hinaus ist auch die Kreditfähigkeit von grosser Bedeutung, um eine Überschuldung zu verhindern. Daher ist diese Bedingung auch im Schweizer Konsumkreditgesetz fest verankert. Kreditfähig sind Sie, wenn Sie den geliehenen Kreditbetrag sowie die Zinsen innerhalb der Laufzeit zurückzahlen können. Dies bezieht sich jedoch nicht allein auf den Kreditbetrag, sondern auf die Gesamtkosten des Kredits.
Um Ihre Kreditfähigkeit zu ermitteln, werden Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben wie Miete, Krankenversicherung und andere monatliche Kosten miteinander verglichen. Nur, wenn Ihnen nach Abzug der Fixkosten ein finanzieller Puffer zur Verfügung steht, können Sie mit einem positiven Kreditentscheid rechnen.
Zusätzlich zu einer ausreichenden Bonität müssen Sie folgende Voraussetzungen für die Gewährung Ihres Kreditantrags erfüllen:
Was steht in einem Kreditantrag?
Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen Sie zunächst einen Kreditantrag stellen. In diesem Antrag müssen Sie verschiedene Angaben machen, die für die Bewertung Ihres Kreditantrags und Berechnung der Rückzahlungsmodalitäten wichtig sind.
- Persönliche Informationen:
- Ihr Vor- und Nachname und Ihr Geburtsdatum.
- Ihre Wohnanschrift und E-Mail-Adresse.
- Ihre Staatsbürgerschaft oder Ihr Aufenthaltsstatus in der Schweiz.
- Ihr Zivilstand (ledig, verheiratet, geschieden).
- Informationen über Ihre Finanzen:
- Ihre berufliche Situation wie Ihr Arbeitgeber, Ihr Arbeitsverhältnis sowie Ihr monatliches Einkommen.
- Angaben zu Ihrer aktuellen Wohn- und Familiensituation bezüglich Miete oder Eigentum.
- Informationen zu anderen bestehenden Krediten oder Verbindlichkeiten wie Versicherungen, Ausbildungskosten oder andere Fixkosten.
- Kreditdetails:
- Der gewünschte Kreditbetrag.
- Die gewünschte Kreditlaufzeit.
- Ihre Bankkontodaten für die Überweisung des Kreditbetrags.
- Gegebenenfalls können Sie auch eine Ratenabsicherung abschliessen, die Sie im Falle unvorhergesehener und unverschuldeter Erwerbslosigkeit absichert.
- Unterschrift:
- Ihr Antrag muss mit Ihrer Unterschrift versehen sein, um Ihre Zustimmung zu den Bedingungen und dem Datenschutz zu bestätigen.
Nach Prüfung Ihres Kreditantrages erhalten Sie Ihren Kreditentscheid, der das Kreditangebot und die Konditionen wie Kreditlaufzeit, Ratenzahlung und den aktuellen Zinssatz der Bank beinhaltet. Anschliessend müssen Sie nur noch den Kreditvertrag vor Ort unterzeichnen und schon erhalten Sie Ihren Kredit auf Ihr Konto ausgezahlt.
Gibt es einen Online-Sofortkredit in der Schweiz?
Oftmals ist die Beantragung eines Privatkredits eine Angelegenheit, die viel Zeit und Aufwand in Anspruch nehmen kann. Mit dem Miro Privatkredit haben Sie jedoch die Möglichkeit, Ihren Wunschkredit ganz einfach und unkompliziert online zu beantragen und den Kreditentscheid innerhalb von 1 bis 2 Werktagen nach Beantragung per E-Mail zu erhalten.
Unsere Dienstleistungen beinhalten unter anderem einen Online-Kreditrechner, mit dem Sie Ihren Wunschkredit unverbindlich und kostenlos berechnen können. Auf diese Weise können Sie Ihren Kredit ganz einfach an Ihre individuellen Anforderungen und Kreditwünsche anpassen. Für Ihren massgeschneiderten Online-Sofortkredit müssen Sie dann den Kreditantrag ausfüllen, die erforderlichen Unterlagen hochladen und unterzeichnen.
Zusätzlich können Sie darüber hinaus auch eine Ratenabsicherung abschliessen, die Ihnen zusätzliche Sicherheit im Falle von Erwerbslosigkeit, Unfällen oder Krankheit gewährt. Wir bieten Ihnen Online-Kredite im Bereich von CHF 2’000 bis CHF 500’000 und garantieren zudem eine möglichst schnelle Abwicklung.
Die Möglichkeit des Online-Sofortkredits bietet Ihnen zahlreiche Vorteile. So müssen Sie zum einen nicht auf einen Termin bei der Bank warten und zum anderen ersparen Sie sich das Ausfüllen komplizierter Papierformularen. Ausserdem erhalten Sie eine transparente Einsicht in die Anforderungen und Konditionen für die Genehmigung Ihres Kredites, sodass Sie sich keine Sorgen um versteckte Kosten machen müssen.
Wie lange dauert es, bis ein Kreditantrag bewilligt wird?
Nachdem Sie Ihren Kreditantrag eingereicht und die erforderlichen Unterlagen vorgelegt haben, erfolgt eine Prüfung Ihrer Anfrage und finanziellen Situation. Die Bearbeitung Ihres Kreditantrags kann dabei je nach Vollständigkeit Ihrer Unterlagen variieren. Sobald Sie einen positiven Kreditentscheid erhalten und den Kreditvertrag vor Ort unterzeichnet haben, wird der Betrag in der Regel innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen.
Beachten Sie jedoch, dass wir die gesetzlichen Fristen einhalten und Ihr Geld erst nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist überweisen können.
Wenn Ihr Privatkreditbetrag über CHF 80’000 liegt, können wir den Betrag direkt an Sie auszahlen, da für Kredite dieser Höhe keine Widerrufsfrist gilt. Unsere Priorität ist es, den Kreditantragsprozess reibungslos zu gestalten, damit Sie möglichst schnell auf den Kredit zugreifen können.
Welche Zinsen sind für einen Privatkredit üblich?
Ein günstiger Kredit in der Schweiz und seine Rate setzt sich nicht allein aus dem Kreditbetrag zusammen, sondern auch aus den Schuldzinsen. Aktuell liegen die Zinssätze für Privatkredite in der Schweiz bei rund 4.5 bis 11.95 Prozent. Allerdings können die Zinssätze schwanken. Wir bieten Ihnen besonders günstige Kreditzinsen ab 4.5 Prozent an, sodass die Gesamtkosten Ihres Kredits möglichst gering bleiben und Sie Ihre Pläne verwirklichen können.
FAQ
Fazit
Der Kreditantrag – mit der Miro Kredit AG ist die Beantragung eines Privatkredits so einfach und bequem wie nie zuvor. Ob Sie sich Ihr Traumauto kaufen möchten oder das Geld für eine dringend erforderliche Renovierung benötigen, wir garantieren Ihnen eine schnelle Abwicklung Ihres Kreditantrages und zeichnen uns durch unsere Transparenz und Kundenzufriedenheit aus!
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)