Kredit aufstocken

Wann ist eine Kreditaufstockung sinnvoll?

• Unvorhergesehene Ausgaben: Plötzliche medizinische Kosten, notwendige Autoreparaturen oder dringende Renovierungen können zusätzliche finanzielle Mittel erfordern.
• Verbesserung der Wohnsituation: Der Wunsch nach einer neuen Küche, einem modernen Bad oder anderen Wohnverbesserungen kann durch eine Kreditaufstockung realisiert werden.
• Zusammenlegung von Schulden: Falls mehrere kleine Kredite oder offene Rechnungen bestehen, kann es sinnvoll sein, diese durch eine Kreditaufstockung zu konsolidieren. Dadurch behalten Sie den Überblick und profitieren möglicherweise von besseren Konditionen.
• Investitionen: Sei es in die eigene Weiterbildung, eine neue Geschäftsidee oder andere Projekte – eine Kreditaufstockung kann die nötige finanzielle Basis schaffen.

Wie funktioniert das Aufstocken des Kredits?

Wenn Sie einen zweiten Kredit bzw. eine Aufstockung Ihres bereits bestehenden Kredits beantragen möchten, durchläuft dieser grundsätzlich den gleichen Antragsprozess wie der erste Kredit. Allerdings gibt es wichtige Unterschiede: Der bestehende Kredit wird bereits als laufende Ausgabe im Budget berücksichtigt. Zusätzlich werden Ihre Zahlungserfahrungen bei Ihrem aktuellen Kreditgeber überprüft, da diese Informationen bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) gemeldet werden – sowohl positive als auch negative Rückmeldungen.

Ein Eintrag über regelmässige und pünktliche Rückzahlungen kann sich daher positiv auf die Kreditkonditionen auswirken. Im Gegensatz dazu kann ein Eintrag über verspätete Zahlungen sich negativ auf die Chancen für einen neuen Kredit sowie auf dessen Konditionen auswirken.

Wenn die Überprüfung positiv ausfällt, wird der Kreditgeber die Konditionen anpassen und Ihnen ein Angebot unterbreiten. Dies beinhaltet den neuen Kreditbetrag, die Vertragslaufzeit und die Zinsen. Akzeptieren Sie das Angebot, wird der bestehende Kreditvertrag entsprechend angepasst. Dies geschieht meist durch eine Vertragsänderung oder einen neuen Kreditvertrag, der den alten ablöst. Nach Abschluss der Formalitäten wird der aufgestockte Betrag auf Ihr Konto überwiesen und kann direkt für die vorgesehenen Ausgaben verwendet werden.

Blick auf die Prüfung und benötigte Unterlagen

Bei der Prüfung für eine Kreditaufstockung wird Ihr Kreditgeber eine erneute Bonitätsprüfung durchführen – dies ist in der Bankenverordnung festgelegt. Die Überprüfung ist notwendig, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, die zusätzlichen finanziellen Verpflichtungen zu tragen.

Für den Kreditantrag benötigen Sie in der Regel folgende Unterlagen:

• Gültige Ausweisdokumente zur Identitätsbestätigung.
• Nachweise über Ihr Einkommen, wie Lohnabrechnungen oder Steuerbescheide.
• Informationen über bestehende Verbindlichkeiten, wie Kontoauszüge oder Verträge von anderen Krediten.
• Eine Selbstauskunft, in der Sie Ihre finanzielle Situation und mögliche Sicherheiten darlegen.
• Den Vertrag Ihres aktuellen Kredits, um die bestehenden Konditionen nachvollziehen zu können.
• Gegebenenfalls Nachweise über vorhandene Sicherheiten.

Diese Unterlagen ermöglichen es dem Kreditgeber, Ihre finanzielle Situation umfassend zu bewerten und eine fundierte Entscheidung über die Kreditaufstockung zu treffen. Je nach Kreditgeber und individueller Situation können weitere Dokumente erforderlich sein.

Vor- und Nachteile

Vorteile:

1. Schnelle Verfügbarkeit: Eine Kreditaufstockung ermöglicht es Ihnen, schnell zusätzliche finanzielle Mittel zu erhalten, ohne den gesamten Kreditprozess erneut durchlaufen zu müssen.
2. Flexibilität: Sie können auf veränderte finanzielle Bedürfnisse und unerwartete Ausgaben reagieren, ohne mehrere Kredite verwalten zu müssen.
3. Bessere Konditionen: Oftmals können durch die Kreditaufstockung günstigere Konditionen und Zinssätze ausgehandelt werden – vor allem, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat. Zudem haben Sie die Möglichkeit, Ihr Darlehen in der Steuererklärung anzugeben, wodurch Sie die Zinskosten steuerlich geltend machen können.
4. Einfachheit: Die Verwaltung eines einzigen Kredits ist einfacher und übersichtlicher als die Verwaltung mehrerer kleinerer Kredite oder Darlehen.

Nachteile:

1. Erhöhte monatliche Belastung: Durch die Aufstockung des Kredits erhöhen sich die monatlichen Raten, was zu einer höheren finanziellen Belastung führen kann.
2. Längere Laufzeit: Eine Aufstockung kann die Laufzeit des Kredits verlängern, was bedeutet, dass Sie länger an die Rückzahlung gebunden sind.
3. Strenge Prüfung: Die erneute Bonitätsprüfung kann je nach finanzieller Situation zu einer Ablehnung führen oder weniger vorteilhafte Konditionen mit sich bringen.
4. Gefahr der Überschuldung: Wenn die zusätzlichen Mittel nicht sinnvoll eingesetzt werden, besteht die Gefahr, dass die Schuldenlast unüberschaubar wird und zu finanziellen Schwierigkeiten führt.

Einige Alternativen zur Kreditaufstockung

Falls eine Kreditaufstockung nicht die beste Option für Ihre finanzielle Situation ist oder nicht genehmigt wird, gibt es alternative Lösungen, die in Betracht gezogen werden können.

Umstrukturierung der Schulden

Eine attraktive alternative Möglichkeit zur Kreditaufstockung ist die Umstrukturierung der Schulden – auch als Schuldenkonsolidierung oder Umschuldung bekannt. Hierbei werden alle bestehenden Verbindlichkeiten und Kredit in einen einzigen Kredit zusammengefasst.

Durch die vierwöchige Kündigungsfrist bei Konsumentenkrediten können Sie Ihr derzeitiges Darlehen durch einen neuen und möglicherweise höheren Kredit ablösen. Dies ist besonders empfehlenswert, wenn Sie neben dem aktuellen Kredit noch weitere Schulden wie beispielsweise einen Dispositionskredit begleichen müssen.

Zusätzlicher Kredit

Eine weitere Option besteht darin, ein zusätzliches Darlehen bei einem anderen Kreditinstitut zu beantragen. Allerdings sollte beachtet werden, dass dies sich negativ auf Ihre Bonität auswirken kann. Die Aufnahme von zwei Darlehen innerhalb kurzer Zeit bei verschiedenen Kreditgebern signalisiert eine möglicherweise instabile finanzielle Situation. Dadurch kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt und Ihr Score möglicherweise herabgestuft werden.

Weitere Möglichkeiten

Nicht zuletzt gibt es verschiedene Alternativen zum klassischen Bankkredit, die Sie in Erwägung ziehen können, falls Sie zwingend Geld benötigen. Hierzu gehören folgende:

1. Privatkredit: Ein Privatkredit von Freunden oder Familie kann eine schnelle und unbürokratische Kreditlösung sein. Allerdings sollten Sie hier klare Vereinbarungen treffen, um mögliche Konflikte zu vermeiden.
2. Überziehungskredit: Mit einem Dispokredit oder Überziehungskredit auf Ihrem Girokonto können Sie kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken. Diese Option sollte jedoch wegen der hohen Zinsen nur für kurze Zeiträume genutzt werden.
3. Verkauf von Vermögenswerten: Falls möglich, können Sie auch ungenutzte Vermögenswerte wie ein Auto, Elektronikgeräte oder andere Wertgegenstände verkaufen, um die benötigten finanziellen Mittel zu beschaffen.