Gründe für einen Kredit
Es gibt zahlreiche Gründe, warum Menschen sich für die Aufnahme eines Privatkredits entscheiden. Oftmals kann eine solche finanzielle Unterstützung in verschiedenen Lebenssituationen eine vorübergehende Entlastung bieten. Sei es für die Realisierung eines langersehnten Projekts, die Bewältigung unerwarteter Ausgaben oder die Konsolidierung bestehender Schulden – wenn man schnell und in grösserem Umfang Geld benötigt, kann es sich lohnen, einen Kredit in der Schweiz zu beantragen.
Doch in welchen Situationen kann die Kreditaufnahme tatsächlich sinnvoll sein? Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um einen Privatkredit zu erhalten und welche Kreditmöglichkeiten gibt es?
Ist es sinnvoll, einen Kredit aufzunehmen?
Die Aufnahme eines Kredits ist in verschiedenen Lebenssituationen eine gute Möglichkeit, zusätzliches Geld zu erhalten, wenn die vorhandenen Mittel nicht ausreichen. Manchmal sind diese Situationen vorhersehbar, wie beispielsweise beim Bau eines Hauses, dem Kauf einer Wohnung oder der Finanzierung eines Autos.
In anderen Fällen wiederum können auch unvorhergesehene Ausgaben auftreten, wie dringende Reparaturen. Auch die Finanzierung der eigenen Weiterbildung oder die Bildung der Kinder kann eine finanzielle Belastung darstellen und die Aufnahme eines Kredits rechtfertigen.
Eine Kreditaufnahme kann somit durchaus sinnvoll sein, wenn der Kredit dazu dient, langfristige Ziele zu erreichen, wie die Finanzierung einer Ausbildung oder die Investition in ein Eigenheim.
Allerdings sollte die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, wohlüberlegt sein. So sollten Sie Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen und die langfristigen Auswirkungen eines Kredits bedenken. Hierzu gehören unter anderem die monatlichen Ratenzahlungen, die in Ihr Budget passen müssen, sodass der Kredit nicht zu einer übermässigen Verschuldung führt.
Kann jeder einen Kredit bekommen?
Die Kreditvergabe in der Schweiz ist gesetzlich geregelt. So legt das Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit strenge Regeln fest, um Verbraucher vor einer Überschuldung zu schützen. Weiterhin haben auch Banken selbst eigene Kriterien, die bei der Prüfung von Kreditanträgen berücksichtigt werden.
Ob ein Kredit genehmigt wird und zu welchen Bedingungen hängt daher von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihre Bonität, Ihr Einkommen und Ihre finanzielle Situation. Während einige Personen problemlos einen Kredit erhalten können, kann es für andere schwieriger sein, eine Finanzierung zu bekommen.
Wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, prüft die Bank vor allem Ihre Kreditfähigkeit und Ihre Kreditwürdigkeit. Die Kreditfähigkeit bezieht sich darauf, ob Sie den Kreditbetrag innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen können. Wenn die Kreditrate nicht bezahlbar ist und eine Überschuldung droht, dürfen keine Kredite an Privatpersonen vergeben werden. Dies ist klar im Bundesgesetz über den Konsumkredit festgelegt.
Die Kreditwürdigkeit hingegen wird anhand Ihrer bisherigen Kreditgeschichte und Ihrer Zuverlässigkeit ermittelt. Eine positive Bonität, ein regelmässiges Einkommen und eine solide finanzielle Historie können die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen.
Was muss man erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?
Neben der Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit müssen Sie als Kreditnehmer noch weitere Mindestanforderungen erfüllen, um einen Privatkredit in der Schweiz aufnehmen zu können:
- Volljährigkeit: Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie volljährig sein. Das bedeutet, dass Sie das gesetzliche Mindestalter von 18 Jahren erreicht haben müssen, um als Kreditnehmer infrage zu kommen.
- Schweizer Staatsbürgerschaft oder Aufenthaltsbewilligung: Die meisten Banken in der Schweiz verlangen zudem entweder eine Schweizer Staatsbürgerschaft oder eine gültige Aufenthaltsbewilligung. Auf diese Weise kann Ihre Identität überprüft und sichergestellt werden, dass Sie rechtmässig in der Schweiz leben.
- Wohnsitz in der Schweiz: Ein weiteres Kriterium ist ein fester Wohnsitz in der Schweiz. Dies dient dazu, Ihre Erreichbarkeit zu gewährleisten und die Rückzahlungsfähigkeit Ihres Kredits zu erhöhen.
- Gute Bonität: Auch eine gute Bonität ist entscheidend für die Kreditvergabe. Dies bedeutet, dass Sie über eine positive Kreditgeschichte verfügen sollten, die Ihre Fähigkeit zur pünktlichen Rückzahlung von Schulden belegt. Kreditgeber prüfen Ihre Bonität in der Regel anhand von Kredit-Scores und Bonitätsprüfungen.
- Regelmässiges Einkommen: Nicht zuletzt ist auch ein stabiles Arbeitsverhältnis mit regelmässigem Einkommen ein wichtiges Kriterium für die Kreditvergabe in der Schweiz. Es zeigt den Kreditgebern, dass Sie über die finanziellen Mittel verfügen, um die monatlichen Ratenzahlungen des Kredits zu leisten. In der Regel erwarten Kreditgeber ein bestimmtes Mindesteinkommen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu gewährleisten.
Indem Sie diese Mindestanforderungen erfüllen, erhöhen Sie Ihre Chancen, einen Privatkredit in der Schweiz zu erhalten. Ausserdem zeigen Sie den Kreditgebern, dass Sie in der Lage sind, den Kredit verantwortungsvoll zurückzuzahlen.
Bevor Sie jedoch einen Kredit beantragen, ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich über die Konditionen und Kosten zu informieren. Die Miro Kredit AG steht Ihnen als zuverlässiger Kreditvermittler gerne zur Verfügung, um Ihnen bei der Suche nach dem passenden Kredit zu helfen und Sie bei jedem Schritt des Prozesses zu unterstützen.
Welche Kreditarten gibt es?
Je nachdem, aus welchen Gründen das Kredit Aufnehmen erfolgt, stehen Ihnen verschiedene Kreditarten zur Verfügung. Für Privatpersonen gibt es dabei folgende Kredite:
- Hypothekarkredit: Hypotheken werden verwendet, um Immobilien zu finanzieren, wobei die Immobilie selbst oft als Sicherheit dient. Zudem haben Hypothekarkredite in der Regel längere Laufzeiten als andere Kredite.
- Lombardkredit: Dieser Kredit ermöglicht es, liquide Vermögenswerte wie Wertpapiere als Sicherheit zu hinterlegen, um Geld zu leihen.
- Darlehen: Darlehen sind allgemeine Kredite, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können und oft von Banken oder Finanzinstituten vergeben werden.
- Kontokorrentkredit: Als Kontokorrentkredit wird das Überziehungslimit auf dem Girokonto bezeichnet, das es ermöglicht, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.
- Kreditkarten: Als Kontokorrentkredit wird das Überziehungslimit auf dem Girokonto bezeichnet, das es ermöglicht, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.
- Peer-to-Peer-Kredit: Diese Art von Krediten werden von Privatperson zu Privatperson vergeben, ohne dass traditionelle Finanzinstitutionen beteiligt sind.
- Privatkredit: Privatkredite werden von einer Bank oder einem Finanzinstitut an eine Privatperson vergeben und können für allgemeine Konsumzwecke oder spezifische Projekte genutzt werden.
Unter den Privatkrediten gibt es weitere Unterkategorien:
- Konsumkredit: Ein Konsumkredit ist ein Privatkredit, der vom Konsumkreditgesetz reguliert wird und speziell für Konsumausgaben wie den Kauf von Gütern oder Dienstleistungen verwendet wird.
- Kleinkredit: Die Bezeichnung «Kleinkredit» ist eher informell, wird jedoch häufig für Kredite mit niedrigen Kreditbeträgen verwendet.
- Zweckgebundene Kredite für Aus- oder Weiterbildung: Unter den Privatkrediten gibt es spezielle Kredite, die für Bildungszwecke wie Aus- oder Weiterbildung verwendet werden und nicht unter das Konsumkreditgesetz fallen.
- Renovationskredit: Nicht zuletzt gibt es den Renovationskredit, der speziell für die Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie verwendet wird, um die Kosten für Baumassnahmen zu decken.
Für welche Kreditart Sie sich letztendlich entscheiden, hängt massgeblich von Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Budget und Ihren persönlichen Kreditgründen ab. Bevor Sie sich jedoch für einen bestimmten Kredit entscheiden, sollten Sie sich eingehend informieren und verschiedene Kreditoptionen prüfen. Die Miro Kredit AG hat als Kreditvermittler stets die richtige Finanzierungslösung für Ihre Bedürfnisse und Anforderungen parat.
Wie viele Kredite kann man haben?
In den letzten Jahren ist die Zahl der privaten Kredite gestiegen, was zu einer Zunahme der Verschuldung geführt hat. Sie mögen sich vielleicht fragen: Wie viele Kredite kann man in der Schweiz gleichzeitig aufnehmen?
Es gibt viele Personen, die mehrere offene Schuldenquellen wie Kredite, Leasingverträge, Kreditkarten und Hypotheken haben. Tatsächlich gibt es jedoch keine gesetzliche Vorgabe für die maximale Anzahl von Krediten, die in der Schweiz aufgenommen werden können. Das Gesetz über Verbraucherkredite besagt lediglich, dass die Vergabe von Krediten untersagt ist, wenn dies zu einer übermässigen Verschuldung führt (Art. 3 LCSI). Somit ist es durchaus möglich, mehrere Kredite aufzunehmen.
Wenn Sie ebenfalls mehrere Kredite aufnehmen möchten, sollten Sie darüber nachdenken, diese in einer einzigen Lösung zusammenzufassen. Auf diese Weise können Sie günstigere Konditionen wie einen niedrigeren Zinssatz erhalten und gegebenenfalls sogar die Kreditrate senken.
Dennoch ist es wichtig, verantwortungsbewusst mit Krediten umzugehen und sicherzustellen, dass die Gesamtbelastung durch die Rückzahlungen aller Kredite das eigene Budget nicht übersteigt. Eine übermässige Verschuldung kann zu finanziellen Problemen führen und Ihre Bonität erheblich beeinträchtigen. Daher sollten Sie Ihre bisherigen finanziellen Verpflichtungen sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für weitere Kredite entscheiden.
5 gute Gründe für eine Kreditaufnahme
Ob die Erfüllung eines langgehegten Wunsches, die schnelle Bereitstellung von Liquidität oder eine unvorhergesehene Ausgabe – die Aufnahme von einem Kredit in der Schweiz ist manchmal einfach unerlässlich. Dabei ist es empfehlenswert, sich die Dienste eines Kreditvermittlers zunutze zu machen, um einen günstigen Kredit zu finden, der bestens zur Situation passt. Im Folgenden haben wir für Sie einige der besten Gründe für eine Kreditaufnahme zusammengetragen.
1. Überbrückung finanzieller Engpässe
Rund 34 % aller Schweizer haben in der Vergangenheit bereits einen Privatkredit oder Online-Kredit aufgenommen – die meisten von ihnen zur Überbrückung finanzieller Engpässe. Unvorhergesehene Rechnungen oder plötzliche Aufwendungen für Reparaturen, die über das eigene Budget hinausschiessen, sind ein typischer Grund für einen Kreditantrag. Wenn beispielsweise das Auto defekt ist, aber dazu benötigt wird, jeden Tag zur Arbeit zu gelangen, ist ein Privatkredit die Lösung des Problems.
Eine Lösung, die übrigens nicht teurer sein muss als unbedingt nötig: Mit einem Kredit Vergleich durch die Miro Kredit AG lassen sich unzählige Angebote über einen Kredit in der Schweiz in kürzester Zeit miteinander vergleichen und ein Kreditantrag finden, der individuellen Ansprüchen hinsichtlich der Finanzierung gerecht wird.
2. Ausbildung finanzieren
Eine Investition in Bildung bringt bekanntlich die besten Zinsen. Da erscheint es mehr als nur rentabel, wenn die Ausbildung über einen Kredit finanziert wird. Gerade bei den unter 35-Jährigen ist dies einer der häufigsten Gründe für Kreditanträge. Hierbei geht es dann meist um vergleichsweise hohe Kreditsummen von bis zu 20’000 CHF.
Der Vorteil bei einem solchen Kredit aus der Schweiz liegt vor allem darin, dass sich Studenten und Auszubildende besser auf ihr Studium bzw. ihre Ausbildung fokussieren können und der Weg zum erfolgreichen Abschluss leichter wird. Der Abschluss über einen Kreditvermittler ist hier wegen der oftmals geringeren Einkommen bei Auszubildenden und Studenten besonders empfehlenswert.
3. Keine zusätzlichen Gebühren bei der Kreditvermittlung
Viele Konsumenten befürchten, bei einem Kreditantrag über einen Kreditvermittler zusätzliche Gebühren bezahlen zu müssen. Diese Sorge ist jedoch unbegründet, denn laut Artikel 35 des Bundesgesetzes über den Konsumkredit darf für das Vermitteln von einem Privatkredit oder Online-Kredit keine Gebühr erhoben werden. Seriöse Kreditvermittler wie die Miro Kredit AG sind schon allein daran zu erkennen, dass sie weder Bearbeitungsgebühren für einen Kreditantrag noch irgendwelche Zahlungen im Voraus verlangen.
4. Keine negative Beeinflussung des Kreditscorings
Die Kreditvermittlung bringt noch einen weiteren Vorteil mit sich. Mehrere Anträge und Ablehnungen bei einem Privatkredit oder Online-Kredit auf herkömmlichem Wege würden von der ZEK registriert werden und das Scoring entsprechend negativ beeinflussen. Banken sind nämlich dazu verpflichtet, jeden Kreditantrag und jede Kreditanfrage an die ZEK zu melden. So kann es im Nachhinein zu Ablehnungen kommen, obwohl der Antragsteller über eine einwandfreie Bonität verfügt. Ein Kreditvermittler hingegen prüft die Anträge vorab ganz genau, um so negative Einträge zu vermeiden.
5. Einfache Beantragung
Einen passenden Kredit zu finden und zu beantragen, ist dank eines professionellen Kreditvermittlers wie Miro Kredit AG denkbar einfach. Kunden steht von Beginn an unser Kreditrechner zur Verfügung. Hier können Sie einfach die Kreditsumme, sowie die gewünschte Laufzeit eingegeben und wenige Sekunden später erhalten Sie bereits eine monatliche Rate für den gewünschten Privatkredit. Für die Beantragung müssen Sie lediglich noch wenige Dokumente wie z. B. die letzte Lohnabrechnung beifügen.
Die gesamte Abwicklung lässt sich online und in kurzer Zeit bewerkstelligen, weswegen alles bequem von zu Hause machbar ist. Der Kreditvermittler übernimmt von da an den Rest und schickt dem Antragsteller ein Angebot zu. Darüber hinaus bringt er seine reichhaltige Erfahrung zum Thema Kredit mit ein und berät Kunden zu Angeboten, die besonders vorteilhaft sind.
Eine solche Beratung ist vor allem dann sinnvoll, wenn es darum geht, einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen günstigeren abzulösen. Als Kreditnehmer können Sie mit einem Online-Kredit oder Privatkredit viel Geld und Aufwand sparen, indem damit bestehende Verbindlichkeiten wie z. B. aus Kreditkartenkonten konsolidiert werden.
Erfahrung zahlt sich aus
Erfahrene Kreditvermittler wie die Miro Kredit AG sind bereits seit vielen Jahren in diesem Geschäft tätig und verfügen über entsprechend hohe Fachkenntnisse im Hinblick auf einen Kredit aus der Schweiz. Sie kennen dank ihrer Miro Kredit Erfahrung die Kriterien der Banken im Hinblick auf Budget und Bewilligung genau und setzen dieses Wissen zum Vorteil ihrer Kunden ein.
So gibt es beispielsweise Banken, die trotz eines soliden Budgets und guter Bonität keinen Kredit vergeben. Ein Kreditvermittler wird daher die Anfrage also erst nach einer ausführlichen Prüfung direkt an jene Bank senden, welche die grösste Aussicht auf Erfolg verspricht.
Weiterhin weiss er, wie sich das Budget des Antragstellers noch optimieren lässt, um die Chancen für einen positiven Kreditbescheid weiter zu erhöhen. So lassen sich beispielsweise der Lohn des Partners mit einbeziehen oder die tatsächlichen monatlichen Kosten präzisieren und dadurch ein höherer Freibetrag ermöglichen. Dieser resultiert wiederum in einem höheren Kreditbetrag oder in niedrigeren Zinsen, da die Bank darin ein geringeres Kreditrisiko erkennt.
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)