Crédit Suisse
Emprunter est une bonne solution si vous prévoyez un investissement important, mais que vous ne pouvez pas réunir en une seule fois la somme nécessaire. Pour pouvoir contracter un crédit en Suisse, il faut toutefois remplir certaines conditions que nous allons aborder dans ce guide.
Lisez la suite si vous souhaitez savoir s’il y a un contrôle de solvabilité en Suisse et si les étrangers peuvent également obtenir un crédit. En outre, vous apprendrez ici tout ce qu’il faut savoir sur les avantages de ce qu’on appelle le crédit privé.
Quelles sont les conditions nécessaires pour obtenir un crédit en Suisse ?
Pour obtenir un crédit en Suisse, vous devez remplir plusieurs conditions minimales. Par exemple, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité. Si ces conditions et d’autres sont remplies, la banque examinera votre situation financière ainsi que vos antécédents de paiement. Ce processus s’appelle l’examen de solvabilité et il est décisif pour l’octroi d’un crédit.
Comment se déroule la vérification de la solvabilité ?
Dans le cadre de l’examen de la solvabilité, on vérifie la capacité ou la solvabilité d’une personne. Différents facteurs sont pris en compte, comme l’historique de crédit, le revenu et d’autres aspects financiers. L’objectif est de déterminer la probabilité d’un défaut de crédit chez la personne concernée. Vous ne pouvez donc pas éviter une telle vérification lorsque vous demandez un crédit en Suisse.
Existe-t-il un crédit sans vérification de la solvabilité en Suisse ?
Chaque fois qu’un crédit est demandé en Suisse, un contrôle de solvabilité est effectué. Celle-ci permet à l’institution financière de savoir si elle peut ou non accorder un crédit à la personne concernée. Le but est également de s’assurer que les candidats au crédit ne tombent pas dans le piège de l’endettement.
L’examen de la solvabilité est prescrit par la loi suisse sur le crédit à la consommation. Si la Centrale d’information de crédit (ZEK) contient des informations négatives à votre sujet, il se peut que l’institut de crédit ne vous accorde pas le crédit.
En revanche, l’octroi d’un crédit sans vérification préalable de la solvabilité est interdit. Si on vous fait miroiter une telle possibilité, ne l’acceptez surtout pas, car il s’agit très probablement d’une arnaque.
Enfin, la vérification de la solvabilité est également bénéfique pour vous, car elle vous permet d’obtenir uniquement des sommes que vous pouvez réellement assumer. Les fraudeurs ne respectent pas les dispositions légales et ne se soucient donc pas de votre protection.
Combien devrais-je gagner pour servir un prêt ?
Le montant que vous devez gagner chaque mois pour pouvoir rembourser un crédit dépend de la somme dont vous avez besoin. Voici donc une formule de calcul du montant maximal autorisé pour votre crédit :
Produits – charges = montant exonéré par mois (valable pour chaque ménage)
Montant maximum du crédit = franchise par mois x 36
Un exemple à cet égard :
Ménage : 8 000 CHF (produit/revenu) – 7 000 CHF (charges)
Marge disponible par mois = 1 000 CHF
1 000 CHF x 36 mois = 36 000 CHF
Le résultat final est le montant maximal du crédit avec intérêts. Pour évaluer la capacité de crédit, les fournisseurs de crédit doivent partir de 36 mois, même si une durée plus longue a été convenue. Cela signifie qu’avec une franchise de 1 000 CHF, vous pouvez prendre un crédit de 36 000 CHF (dette totale).
Les étrangers peuvent-ils aussi obtenir un crédit en Suisse ?
La vie en Suisse est considérée comme relativement chère, c’est pourquoi il peut être difficile, surtout pour les personnes étrangères, de prendre pied financièrement. Dans ce cas, un crédit privé à faible taux d’intérêt peut aider. Selon l’Office fédéral de la statistique, les personnes qui s’installent en Suisse depuis l’étranger souscrivent plus souvent un crédit à la consommation que les Suisses.
Si vous n’êtes pas encore naturalisé, vous devez toutefois remplir certaines conditions pour obtenir un crédit, qui dépendent entre autres de votre permis de séjour. Le fait que vous viviez depuis longtemps en Suisse joue également un rôle. Mais cela dépend aussi de l’établissement de crédit.
Crédit avantageux en Suisse
Pour profiter d’un crédit aux conditions les plus avantageuses possibles, n’acceptez pas la première offre venue. Au lieu de cela, vous bénéficiez à tout moment du soutien de Miro Kredit AG à Bâle. Peu importe que vous ayez besoin d’un crédit pour des meubles, une rénovation, une formation continue, l’achat d’une voiture ou d’autres belles choses de la vie : Nous vous aidons à en trouver un qui vous convienne.
Dans ce contexte, nous attachons une grande importance à ce que l’offre soit entièrement orientée vers vos besoins. Pour profiter de nos compétences dans ce domaine, il vous suffit de remplir une demande avec toutes les données pertinentes, que nous mettons à votre disposition sur notre site Internet. Dans les 24 heures, vous serez informé(e) de la décision concernant le crédit avantageux.
Comment puis-je reconnaître le sérieux d’une offre ?
Si vous nous confiez la recherche d’une offre de crédit avantageuse pour vous, vous pouvez être sûr qu’il s’agit toujours d’offres sérieuses. Si vous souhaitez toutefois obtenir votre propre offre de crédit, vous devez être en mesure de vérifier vous-même le sérieux du prestataire. Pour ce faire, nous mettons à votre disposition une liste qui vous aidera à distinguer les intermédiaires de crédit sérieux de ceux qui ne le sont pas.
Vous pouvez reconnaître les intermédiaires de crédit peu sérieux aux caractéristiques suivantes :
- Offres rédigées en mauvais allemand (semblent souvent traduites à la machine)
- Spams de personnes inconnues proposant des crédits avantageux sans conditions apparentes
- Les prêts sont annoncés comme “sans examen ZEK”, alors qu’aucune garantie n’est exigée !
- une avance financière est demandée
- Les frais préalables et les taxes sont facturés
- La hotline de service n’est pas disponible ou entraîne des coûts élevés
- Absence de mentions légales ou de coordonnées sur le site web
- les pièges des coûts cachés
Un prêt personnel pour les particuliers est-il préférable à un leasing ?
Il existe une différence essentielle entre le leasing d’un produit (comme une voiture) et l’obtention d’un crédit privé : une voiture en leasing ne vous appartient pas. Au lieu de cela, vous l’empruntez pour un loyer (leasing) et une durée déterminés, afin de pouvoir l’utiliser pendant cette période.
Prenez plutôt un crédit automobile, empruntez de l’argent pour la voiture auprès d’un établissement de crédit. Vous l’achetez ainsi auprès d’un concessionnaire automobile ou d’un particulier et ensuite, elle vous appartient. Vous devez à l’établissement de crédit la somme empruntée, y compris les intérêts, qui doivent être remboursés dans un délai déterminé à l’avance.
Les avantages du crédit privé
Si vous financez un produit par le biais d’un crédit privé, la propriété est directement transférée à l’acheteur. En tant qu’acheteur, vous disposez de tous les droits relatifs au produit acheté et pouvez donc le revendre à tout moment. Si vous avez par exemple financé une voiture à l’aide d’un crédit, vous pouvez revendre le véhicule à tout moment et rembourser le crédit. Il en va différemment pour le leasing, car les consommateurs n’ont pas la possibilité de se défaire aussi facilement du contrat.
Demander un crédit en ligne, c’est facile
Comme nous l’avons déjà mentionné, vous pouvez facilement demander un crédit en ligne chez nous. Pour ce faire, vous serez guidé pas à pas à travers un formulaire que vous devrez remplir avec vos données. Ce qui est demandé :
- Informations sur le crédit : montant souhaité, durée du contrat en mois et si une garantie des mensualités doit être mise en place ou non
- Données personnelles
- Informations sur votre situation professionnelle
- Informations supplémentaires
Qu’est-ce qu’un crédit immédiat ?
Des offres de crédit immédiat, également appelées “crédits express” ou “crédits urgents”, circulent parfois en Suisse. Vous ne devriez toutefois pas les accepter.
Les escrocs font miroiter un versement prétendument rapide de l’argent, alors que le soi-disant crédit immédiat n’existe pas en Suisse. Souvent, ces offres alléchantes conduisent à des entreprises douteuses qui ne sont pas des fournisseurs de crédit agréés. Il faut les distinguer des fournisseurs de crédit sérieux qui font également de la publicité pour des crédits immédiats, mais qui ne les proposent pas du tout.
Souvent, ils promettent de pouvoir accorder immédiatement le crédit souhaité, mais préfèrent ensuite traiter les dossiers ou les traiter plus rapidement. Cela ne constitue pas une particularité, car tous les prestataires professionnels sont en mesure de le faire.
Selon la convention d’autorégulation du secteur du crédit, la publicité pour les crédits immédiats est interdite en Suisse depuis janvier 2016. Il s’agit d’une forme de publicité mensongère qui suggère à tort qu’un crédit à la consommation est octroyé particulièrement rapidement et sans examen préalable de la capacité de crédit.
FAQ
Si vous souhaitez contracter un crédit en Suisse, vous devez d’abord bien étudier les possibilités existantes. Dans cette rubrique, nous avons rassemblé les questions les plus fréquemment posées à ce sujet et y avons répondu.
Conclusion
L’obtention d’un crédit en Suisse peut s’avérer judicieuse dans de nombreux cas. Si vous souhaitez faire un achat important mais que vous ne disposez pas du budget nécessaire, le crédit privé est préférable au leasing. Sachez toutefois que vous devez remplir certaines conditions pour que le crédit vous soit accordé par un établissement de crédit suisse.
La loi prévoit par exemple qu’un renseignement sur votre solvabilité doit être fourni. Cela ne sert pas seulement à garantir l’institut de crédit, mais aussi à vous protéger du piège de l’endettement. Le crédit ne vous sera accordé que si vous êtes en mesure de rembourser les mensualités fixées.
Exemple du calcul d’un crédit privé:
Montant du crédit: CHF 10 000 sans assurance. Période de remboursement: 12 mois
Les intérêts (frais totaux) sont de CHF 240.50 à CHF 574.25. Le taux d’intérêt effectif est de 4.5 % à 11.95 %. La période de remboursement de crédit possible est de 12 à 120 mois
Il est interdit d’accorder un crédit qui peut causer le surendettement de l’emprunteur (article 3 de la Loi sur la concurrence déloyale – UWG)