Crédit Suisse
Emprunter est une bonne solution si vous prévoyez un investissement important, mais que vous ne pouvez pas réunir en une seule fois la somme nécessaire. Pour pouvoir contracter un crédit en Suisse, il faut toutefois remplir certaines conditions que nous allons aborder dans ce guide.
Dans ce contexte, une comparaison de crédit est indispensable pour trouver les meilleures options de crédit. En effectuant vous-même une comparaison de crédit en ligne, vous pouvez comparer en toute transparence les différentes offres de crédit en termes de taux d’intérêt et de taux de crédit et prendre ainsi une décision éclairée basée sur vos besoins financiers.
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Qu’est-ce qu’un crédit et comment fonctionne-t-il ?
Un crédit est un prêt accordé par une banque ou une autre institution financière à un emprunteur. L’emprunteur reçoit une certaine somme d’argent qu’il doit rembourser dans un délai convenu. Les crédits peuvent être utilisés à différentes fins, par exemple pour l’achat d’une voiture, d’un logement ou d’autres biens de consommation.
Le contrat de crédit régit les conditions du crédit, y compris le taux d’intérêt, la durée et les conditions de remboursement. L’emprunteur doit rembourser le crédit dans le délai convenu afin de régler les intérêts et le principal du crédit. Il est important que l’emprunteur comprenne bien les termes du contrat afin d’éviter des difficultés financières.
Quelles sont les conditions nécessaires pour obtenir un crédit en Suisse ?
Pour obtenir un crédit en Suisse, vous devez remplir plusieurs conditions minimales. Par exemple, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité. Si ces conditions et d’autres sont remplies, la banque examinera votre situation financière ainsi que vos antécédents de paiement. Après avoir signé le contrat de crédit, vous devez attendre le versement de l’argent, ce qui indique l’expiration du délai d’attente légal.
Comment se déroule la vérification de la solvabilité ?
Dans le cadre de l’examen de la solvabilité, on vérifie la capacité ou la solvabilité d’une personne. Différents facteurs sont pris en compte, comme l’historique de crédit, le revenu et d’autres aspects financiers. L’objectif est de déterminer la probabilité d’un défaut de crédit chez la personne concernée. Vous ne pouvez donc pas éviter une telle vérification lorsque vous demandez un crédit en Suisse. En outre, vous devez indiquer votre adresse e-mail pour recevoir des informations et des mises à jour sur le processus de crédit.
Pourquoi la vérification de la solvabilité en Suisse est-elle importante pour un crédit ?
Chaque fois qu’un crédit est demandé en Suisse, un prêteur procède à un contrôle de solvabilité. Celle-ci permet à l’institution financière de savoir si elle peut ou non accorder un crédit à la personne concernée. Le but est également de s’assurer que les demandeurs de crédit ne tombent pas dans le piège de l’endettement.
L’examen de la solvabilité est prescrit par la loi suisse sur le crédit à la consommation. Si la Centrale d’information de crédit (ZEK) contient des informations négatives à votre sujet, il se peut que l’institut de crédit ne vous accorde pas le crédit.
En revanche, l’octroi d’un crédit sans vérification préalable de la solvabilité est interdit. Si on vous fait miroiter une telle possibilité, ne l’acceptez surtout pas, car il s’agit très probablement d’une arnaque.
Enfin, la vérification de la solvabilité est également bénéfique pour vous, car elle vous permet d’obtenir uniquement des sommes que vous pouvez réellement assumer. Les fraudeurs ne respectent pas les dispositions légales et ne se soucient donc pas de votre protection.
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Combien devrais-je gagner pour servir un prêt ?
Le montant que vous devez gagner chaque mois pour pouvoir rembourser un crédit dépend de la somme dont vous avez besoin. Voici donc une formule de calcul du montant maximal autorisé pour votre crédit :
- Produits - charges = montant exonéré par mois (valable pour chaque ménage)
- Montant maximum du crédit = franchise par mois x 36
Un exemple à cet égard :
- Ménage : 8 000 CHF (produit/revenu) - 7 000 CHF (charges)
- Marge disponible par mois = 1 000 CHF
- 1 000 CHF x 36 mois = 36 000 CHF
Le résultat final est le montant maximal du crédit avec intérêts. Pour évaluer la capacité de crédit, les fournisseurs de crédit doivent partir de 36 mois, même si une durée plus longue a été convenue. Cela signifie qu’avec une franchise de 1 000 CHF, vous pouvez prendre un crédit de 36 000 CHF (dette totale).
Les étrangers peuvent-ils aussi obtenir un crédit en Suisse ?
La vie en Suisse est considérée comme relativement chère, c’est pourquoi il peut être difficile, surtout pour les personnes étrangères, de prendre pied financièrement. Dans ce cas, un crédit privé à faible taux d’intérêt peut aider. Selon l’Office fédéral de la statistique, les personnes qui s’installent en Suisse depuis l’étranger souscrivent plus souvent un crédit à la consommation que les Suisses.
Si vous n’êtes pas encore naturalisé, vous devez toutefois remplir certaines conditions pour obtenir un crédit, qui dépendent entre autres de votre permis de séjour. Le fait que vous viviez depuis longtemps en Suisse joue également un rôle. Mais cela dépend aussi de l’établissement de crédit.
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Types de crédits
Il existe différents types de crédits, qui peuvent être distingués en fonction de leur objectif et de leurs conditions.
Voici quelques-uns des types de crédit les plus courants :
- 01
Crédit à la consommation
Un crédit utilisé pour l’achat de biens de consommation tels que des voitures, des appareils électroniques ou des meubles.
- 02
Crédit immobilier
Crédit utilisé pour l’achat ou le financement d’un logement ou d’un bien immobilier.
- 03
Crédit privé
Crédit utilisé à des fins personnelles, comme l’achat de biens de consommation ou le financement de voyages.
Chacun de ces types de crédit a ses propres conditions et avantages spécifiques,
dont il faut tenir compte avant de contracter un crédit.
Contrat de crédit et conditions
Le contrat de crédit est un contrat entre l’emprunteur et le prêteur qui régit les conditions du crédit. Le contrat contient des informations importantes telles que le taux d’intérêt, la durée, les conditions de remboursement et les conditions d’octroi du crédit.
Il est important que l’emprunteur lise attentivement et comprenne le contrat de crédit avant de le signer. L’emprunteur doit s’assurer qu’il est en mesure de remplir les conditions du crédit afin de pouvoir payer les intérêts et le remboursement du crédit. L’octroi d’un crédit est interdit s’il entraîne un surendettement (article 3 de la LCD). Le prêteur doit s’assurer que l’emprunteur a la capacité de crédit pour rembourser le crédit.
Un autre aspect important est la possibilité de rembourser le crédit par anticipation sans encourir de pénalités. Cela donne à l’emprunteur une certaine flexibilité et peut l’aider à économiser des frais d’intérêt. La décision de crédit prend effet dans les 14 jours suivant la signature du contrat de crédit et l’emprunteur doit s’assurer qu’il peut remplir les conditions du crédit.
Il est également conseillé d’étudier la possibilité de changer de crédit pour un fournisseur moins cher si les conditions du crédit ne sont plus avantageuses. L’emprunteur doit toujours garder un œil sur les conditions de crédit afin de garantir la stabilité financière.
Comparaison de crédits avantageux en Suisse
Pour profiter d’un crédit aux conditions les plus avantageuses possibles, n’acceptez pas la première offre venue. Au lieu de cela, vous bénéficiez à tout moment du soutien de Miro Kredit AG à Bâle. Peu importe que vous ayez besoin d’un crédit pour des meubles, une rénovation, une formation continue, l’achat d’une voiture ou d’autres belles choses de la vie : Nous vous aidons à en trouver un qui vous convienne.
Dans ce contexte, nous attachons une grande importance à ce que l’offre soit entièrement adaptée à vos besoins. Pour profiter de nos compétences dans ce domaine, il vous suffit de remplir une demande de crédit avec toutes les données pertinentes, que nous mettons à votre disposition sur notre site web. Dans un délai de 2 à 3 jours ouvrables, vous serez informé de la décision concernant la demande de crédit avantageuse.
Faites votre demande de crédit maintenantComment puis-je reconnaître le sérieux d’une offre ?
Si vous nous confiez la recherche d’une offre de crédit avantageuse pour vous, vous pouvez être sûr qu’il s’agit toujours d’offres sérieuses. Toutefois, si vous souhaitez obtenir votre propre offre de crédit, vous devez être en mesure de vérifier vous-même le sérieux du fournisseur.
Caractéristiques des intermédiaires de crédit sérieux:
- Transparence de toutes les informations
- Pas de frais cachés
- Les relations entre le montant du prêt, les conditions d’intérêt et la durée sont clairement expliquées.
- Revenus suffisants, majorité et solvabilité vérifiés et supposés
- Certificats et distinctions disponibles
- Revues de presse et évaluations clients positives
- Disponibilité rapide et bonne des collaborateurs de l’institut de crédit sans frais supplémentaires
Un prêt personnel pour les particuliers est-il préférable à un leasing ?
Il existe une différence essentielle entre le leasing d’un produit (comme une voiture) et l’obtention d’un crédit privé : une voiture en leasing ne vous appartient pas. Au lieu de cela, vous l’empruntez pour un loyer (leasing) et une durée déterminés, afin de pouvoir l’utiliser pendant cette période.
Prenez plutôt un crédit automobile, empruntez de l’argent pour la voiture auprès d’un établissement de crédit. Vous l’achetez ainsi auprès d’un concessionnaire automobile ou d’un particulier et ensuite, elle vous appartient. Vous devez à l’établissement de crédit la somme empruntée, y compris les intérêts, qui doivent être remboursés dans un délai déterminé à l’avance.
Les avantages du crédit privé :
Si vous financez un produit par le biais d’un crédit privé, la propriété est directement transférée à l’acheteur. En tant qu’acheteur, vous disposez de tous les droits relatifs au produit acheté et pouvez donc le revendre à tout moment. Si vous avez par exemple financé une voiture à l’aide d’un crédit, vous pouvez revendre le véhicule à tout moment et rembourser le crédit. Il en va différemment pour le leasing, car les consommateurs n’ont pas la possibilité de se défaire aussi facilement du contrat.
Demander un crédit en ligne, c’est facile
Comme nous l’avons déjà mentionné, vous pouvez facilement demander un crédit en ligne chez nous. Pour ce faire, vous serez guidé pas à pas à travers un formulaire que vous devrez remplir avec vos données. Ce qui est demandé :
- Informations sur le crédit : montant souhaité, durée du contrat en mois et si une garantie des mensualités doit être mise en place ou non
- Données personnelles
- Informations sur votre situation professionnelle
- Informations supplémentaires
Qu’est-ce qu’un crédit immédiat ?
Des offres de crédit immédiat, également appelées “crédits express” ou “crédits urgents”, circulent parfois en Suisse. Vous ne devriez toutefois pas les accepter.
Les escrocs font miroiter un versement prétendument rapide de l’argent, alors que le soi-disant crédit immédiat n’existe pas en Suisse. Souvent, ces offres alléchantes conduisent à des entreprises douteuses qui ne sont pas des fournisseurs de crédit agréés. Il faut les distinguer des fournisseurs de crédit sérieux qui font également de la publicité pour des crédits immédiats, mais qui ne les proposent pas du tout.
Souvent, ils promettent de pouvoir accorder immédiatement le crédit souhaité, mais préfèrent ensuite traiter les dossiers ou les traiter plus rapidement. Cela ne constitue pas une particularité, car tous les prestataires professionnels sont en mesure de le faire.
Selon la convention d’autorégulation du secteur du crédit, la publicité pour les crédits immédiats est interdite en Suisse depuis janvier 2016. Il s’agit d’une forme de publicité mensongère qui suggère à tort qu’un crédit à la consommation est octroyé particulièrement rapidement et sans examen préalable de la capacité de crédit.
FAQ
Si vous souhaitez contracter un crédit en Suisse, vous devez d’abord bien étudier les possibilités existantes. Dans cette rubrique, nous avons rassemblé les questions les plus fréquemment posées à ce sujet et y avons répondu.
Conclusion
L’obtention d’un crédit en Suisse peut s’avérer judicieuse dans de nombreux cas. Si vous souhaitez faire un achat important mais que vous ne disposez pas du budget nécessaire, le crédit privé est préférable au leasing. Sachez toutefois que vous devez remplir certaines conditions pour que le crédit vous soit accordé par un établissement de crédit suisse.
La loi prévoit par exemple qu’un renseignement sur votre solvabilité doit être fourni. Cela ne sert pas seulement à garantir l’institut de crédit, mais aussi à vous protéger du piège de l’endettement. Le crédit ne vous sera accordé que si vous êtes en mesure de rembourser les mensualités fixées.
Exemple du calcul d’un crédit privé
Montant du crédit : CHF 10 000 sans assurance.
Période de remboursement : 12 mois
Les intérêts (frais totaux) sont de CHF 240.50 à CHF 574.25. Le taux d’intérêt effectif est de 4.5 % à 11.95 %. La période de remboursement de crédit possible est de 12 à 120 mois
Frais de dossier : CHF 0. Il est interdit d’accorder un crédit qui peut causer le surendettement de l’emprunteur (article 3 de la Loi sur la concurrence déloyale – UWG)