Augmentation du crédit
De nos jours, il est tout à fait possible que nos besoins financiers évoluent plus rapidement que prévu. Il se peut que vous deviez faire face à des dépenses inattendues ou que vous prévoyiez des investissements ou des achats importants qui dépassent votre limite de crédit actuelle. Dans de telles situations, une augmentation de crédit peut être une option intéressante pour faire face à vos défis financiers sans devoir contracter des crédits supplémentaires.
Dans cet article, nous souhaitons vous donner un aperçu détaillé de ce que signifie exactement une augmentation de crédit, de la procédure à suivre et des facteurs à prendre en compte avant de décider d’augmenter votre crédit existant. Nous examinons également les différentes raisons qui peuvent justifier une augmentation de crédit, ainsi que les options alternatives que vous devriez envisager pour répondre à vos besoins financiers.
Qu’est-ce qu’une augmentation de crédit exactement ?
Même si vous utilisez déjà un crédit en cours, il se peut que vous ayez besoin de moyens financiers supplémentaires pour un déménagement ou de nouvelles acquisitions importantes. Une augmentation de crédit ou une augmentation de crédit vous permet d’augmenter un crédit existant d’un montant supplémentaire sans devoir conclure un nouveau contrat de crédit. L’augmentation de votre crédit actuel n’est toutefois possible que si votre situation financière personnelle le permet.
Grâce à une augmentation de crédit, vous avez donc la flexibilité d’obtenir une ligne de crédit supplémentaire sans devoir supporter les charges d’un crédit séparé. Vous pouvez ainsi avoir plusieurs crédits en même temps auprès d’un ou de plusieurs prêteurs et obtenir des moyens financiers supplémentaires en souscrivant un autre crédit.
Comment se déroule une augmentation de crédit ?
En principe, le processus d’augmentation de crédit se déroule de la même manière que le contrat de crédit initial, avec quelques différences spécifiques. Ainsi, la banque examinera à nouveau votre situation financière afin de s’assurer que vous remplissez les conditions pour une augmentation. Pour ce faire, elle tient compte du crédit déjà existant dans votre budget.
De même, vos expériences de paiement avec le prêteur précédent sont vérifiées, car celui-ci signale les inscriptions positives et négatives à la Centrale d’information de crédit (ZEK).
Si vous avez des habitudes de paiement régulières et fiables, cela a bien sûr un effet positif sur les conditions de l’augmentation. En revanche, si vous avez de nombreux retards de paiement, cela aura un impact négatif sur votre solvabilité et donc sur vos chances et les conditions de l’augmentation.
Que l’augmentation soit effectuée auprès du fournisseur actuel ou d’un nouveau fournisseur, les examens prescrits par la loi concernant la capacité de crédit conformément à la loi sur le crédit à la consommation (LCC), comme l’examen de la solvabilité et un calcul détaillé du budget, doivent être effectués.
Si la banque approuve l’augmentation, les nouvelles conditions seront fixées, y compris le montant accru du crédit et les nouvelles modalités de remboursement. Celles-ci pourraient inclure une modification des mensualités, de la durée ou du taux d’intérêt – en fonction des conditions de votre crédit existant et des conditions actuelles du marché.
Une fois que toutes les conditions contractuelles ont été clarifiées, il vous suffit de signer le nouveau contrat de crédit pour que l’augmentation prenne effet. Le montant du crédit sera alors crédité sur votre compte de crédit existant et vous pourrez l’utiliser selon vos besoins.
Est-il possible d’augmenter le crédit tout en conservant le même taux ?
Il est tout à fait possible d’augmenter le crédit tout en conservant le même taux, en prolongeant la durée du crédit. Si vous augmentez un crédit existant, la durée peut être adaptée – en fonction du fournisseur de crédit et des conditions. Cela signifie que votre mensualité de crédit ne doit pas nécessairement augmenter, car le montant supplémentaire est réparti sur une durée plus longue. Il est donc souvent possible d’augmenter un crédit sans augmenter la mensualité.
Combien de temps prend une augmentation de crédit ?
Pour obtenir une augmentation de crédit auprès de Miro Kredit AG, le plus simple est de faire une demande en ligne via notre site web. Dans le processus de demande, vous pouvez indiquer si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours et sélectionner le montant de crédit que vous souhaitez. Ensuite, nous avons besoin des documents suivants de votre part pour l’obtention du crédit :
- pièce d’identité valable (carte d’identité suisse ou livret pour étrangers)
- Fiches de salaire des trois derniers mois
- Copie du contrat de crédit en cours
Dès que nous avons reçu votre dossier, nous l’examinons et vous envoyons gratuitement et sans engagement le contrat de crédit avec les meilleures conditions. Dès réception du contrat signé, nous versons l’argent sur votre compte après l’expiration du délai légal de rétractation de 14 jours.
Raisons pour une augmentation de crédit
L’augmentation du crédit est une décision que les consommateurs peuvent prendre pour différentes raisons et peut être une solution judicieuse dans de nombreuses situations. L’une des principales raisons d’une augmentation de crédit est le besoin de ressources financières supplémentaires, que ce soit pour des dépenses prévues ou inattendues.
Souvent, les gens ont besoin d’argent supplémentaire pour effectuer des réparations urgentes à la maison ou à la voiture, pour faire face à des frais médicaux imprévus ou à d’autres difficultés financières inattendues. La consolidation d’engagements déjà existants ou le financement d’achats importants ainsi qu’un niveau de taux d’intérêt avantageux peuvent également être de bonnes raisons pour augmenter un crédit. Ainsi, une augmentation de crédit permet de couvrir toutes ces dépenses sans devoir s’engager dans des crédits supplémentaires, ce qui simplifie la situation financière.
Consolidation des dettes
L’une des raisons les plus fréquentes d’une augmentation de crédit est la consolidation des dettes. Si vous avez plusieurs crédits ou dettes, il peut vite devenir difficile de garder une trace des différents paiements et taux d’intérêt. En augmentant votre crédit existant, vous avez la possibilité de regrouper toutes vos dettes en un seul crédit. L’avantage est que vous n’avez plus qu’un seul paiement mensuel à effectuer lorsque vous rachetez un crédit, ce qui peut simplifier considérablement vos finances.
En outre, la consolidation peut vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, surtout si votre solvabilité s’est améliorée depuis la souscription du prêt initial. Ainsi, non seulement vous pouvez mieux contrôler votre situation financière, mais vous pouvez aussi potentiellement économiser de l’argent en payant moins d’intérêts.
Taux d’intérêt avantageux
Un taux d’intérêt avantageux peut être une autre raison importante d’augmenter votre crédit. Si les taux d’intérêt actuels du marché sont plus bas que les taux d’intérêt de votre crédit existant, la possibilité s’ouvre de profiter de conditions plus avantageuses.
En empruntant des ressources financières supplémentaires à des taux d’intérêt plus bas, vous pouvez réaliser des économies substantielles à long terme et même, dans certains cas, réduire vos mensualités. Ainsi, des taux d’intérêt bas peuvent réduire le coût total du crédit, ce qui entraîne une diminution des paiements d’intérêts.
En outre, un montant de crédit plus élevé peut également contribuer à vous rendre, en tant qu’emprunteur, plus attractif pour les prêteurs, car ils sont souvent prêts à proposer des taux d’intérêt plus bas pour des crédits plus importants. De cette manière, une augmentation du crédit peut non seulement contribuer à réduire votre charge financière, mais aussi améliorer votre santé financière à long terme en vous permettant de bénéficier de conditions de crédit plus avantageuses.
Financement d’achats importants
Les consommateurs ont parfois besoin de moyens financiers supplémentaires pour effectuer des achats ou des investissements importants, comme l’achat d’une voiture, la rénovation d’une maison ou le financement d’appareils électriques. Dans de tels cas, une augmentation de crédit peut être une solution pratique. Au lieu de contracter un nouveau crédit, vous avez la possibilité d’étendre votre crédit existant. Cela vous permet d’obtenir rapidement les fonds dont vous avez besoin sans devoir vous engager dans des crédits séparés.
En outre, vous pouvez profiter des conditions déjà établies de votre crédit existant, ce qui signifie souvent des taux d’intérêt plus avantageux et des conditions de remboursement plus souples. De cette manière, vous pouvez couvrir vos besoins financiers de manière efficace, sans avoir à subir de bureaucratie supplémentaire pour demander un nouveau crédit.
Quand est-il judicieux d’augmenter un crédit ?
En principe, une augmentation de crédit est toujours utile si des changements interviennent dans votre situation financière ou familiale pendant la durée de votre crédit actuel. Ainsi, la vie nous réserve souvent des surprises pour lesquelles nous ne sommes pas suffisamment armés. Dans ce cas, une augmentation de crédit est la solution optimale qui peut vous aider à maintenir vos liquidités financières – et ce, à des taux d’intérêt constants, voire plus avantageux.
Même si vous envisagez de contracter un nouveau crédit pour rembourser l’ancien, vous n’êtes pas seul. De nombreuses personnes décident de faire ce choix, car il leur permet d’économiser de l’argent à long terme. Un nouveau crédit peut souvent offrir un taux d’intérêt annuel plus bas que votre crédit actuel, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent chaque mois et pendant toute la durée du prêt. De plus, un nouveau crédit peut vous permettre d’allonger la période de remboursement, ce qui peut à son tour réduire vos mensualités et vous permettre de payer plus facilement votre crédit.
Globalement, une augmentation de crédit peut être utile dans les cas suivants :
- Besoin financier accru : Si votre situation financière a changé et que vous avez des besoins financiers supplémentaires, vous pouvez obtenir rapidement et facilement des fonds supplémentaires en augmentant votre crédit, sans devoir conclure un nouveau contrat de crédit.
- Des conditions plus avantageuses : Si les taux d’intérêt actuels sont inférieurs à ceux de votre crédit existant, une augmentation peut être une façon de profiter de conditions plus avantageuses. Cela peut contribuer à réduire vos paiements mensuels et à économiser de l’argent à long terme.
- Consolidation des dettes : Si vous avez plusieurs crédits ou dettes, une augmentation de votre crédit existant peut être un moyen de regrouper toutes vos dettes en un seul crédit. Non seulement cela simplifie vos finances, mais cela peut aussi vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et d’économiser de l’argent à long terme.
- Financement d’achats importants : Si vous prévoyez de faire des achats ou des investissements importants, comme l’achat d’une voiture ou la rénovation de votre maison, une augmentation de crédit peut être une solution pratique pour obtenir rapidement les fonds dont vous avez besoin, sans devoir vous engager dans des crédits séparés.
A quoi faut-il faire attention en cas de surélévation ?
Comme pour un emprunt régulier, vous devez tenir compte de certains facteurs importants pour que l’augmentation de crédit soit un succès et réponde à vos besoins financiers :
- Coût total : assurez-vous de bien comprendre le coût total de l’augmentation, y compris tous les intérêts, frais et coûts. En outre, vous devez calculer précisément l’impact de l’augmentation sur vos paiements mensuels et votre situation financière à long terme.
- Conditions du nouveau contrat : lisez attentivement le nouveau contrat de crédit et soyez attentif à tous les termes et conditions, y compris les taux d’intérêt, la durée et les modalités de remboursement. Assurez-vous de bien comprendre les nouvelles conditions et de pouvoir les accepter avant de signer le contrat.
- Les effets à long terme : Réfléchissez à l’impact que l’augmentation aura à long terme sur votre situation financière. En principe, vous bénéficiez de meilleures conditions d’intérêt pour des montants de crédit plus élevés, mais vous devez impérativement tenir compte de vos objectifs à long terme lorsque vous décidez d’augmenter votre crédit.
- Comparer les fournisseurs de crédit : Enfin et surtout, vous devriez prendre suffisamment de temps pour comparer différents prestataires et offres de crédit. Des intermédiaires de crédit sérieux comme Miro Kredit AG peuvent vous aider à trouver les meilleurs crédits aux conditions les plus avantageuses et à vous assurer que l’augmentation correspond à vos objectifs financiers.
Existe-t-il des alternatives à l’augmentation ?
Si vous envisagez d’augmenter votre crédit, vous devriez également prendre en considération d’autres options. Ainsi, outre une augmentation classique de votre crédit, vous pouvez également envisager un rééchelonnement de votre dette ou la souscription d’un autre crédit, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
Rééchelonnement de la dette
Lors d’un rééchelonnement, vos dettes existantes sont transférées sur un nouveau crédit aux conditions plus avantageuses. En règle générale, le montant du crédit reste inchangé. L’objectif du rééchelonnement est toutefois de profiter des conditions d’intérêt plus avantageuses d’un autre prêteur. Le rééchelonnement vous permet donc de réaliser des économies et d’optimiser votre situation financière.
Toutefois, vous devez savoir que le rééchelonnement de la dette n’est une option particulièrement intéressante par rapport à l’augmentation du crédit que s’il vous permet d’économiser des intérêts considérables et, si possible, de bénéficier de conditions de remboursement plus souples. En particulier, si vous rééchelonnez un montant de crédit important, cela peut vous permettre de réaliser des économies substantielles.
En outre, le regroupement de dettes vous offre une meilleure vue d’ensemble et une meilleure structure de vos obligations financières. En regroupant plusieurs crédits auprès d’un nouveau prêteur, la gestion de vos dettes est simplifiée et vous n’avez plus qu’une seule mensualité de crédit à honorer.
Contracter un autre emprunt
Une autre option plutôt qu’une augmentation de crédit consiste à prendre un autre crédit pour couvrir vos besoins financiers. Cela peut s’avérer particulièrement utile si vous avez déjà atteint le montant maximal de votre crédit actuel et que vous avez encore besoin de fonds supplémentaires. Contrairement à l’augmentation de crédit, cette option vous permet d’éviter les conséquences potentielles sur les conditions de votre crédit actuel. Toutefois, si vous choisissez cette option, vous devez être conscient du fait que la souscription d’un nouveau crédit entraîne une obligation de paiement mensuel supplémentaire, ce qui augmente le montant total de votre dette.
Avant de choisir l’une ou l’autre de ces alternatives, il est conseillé d’examiner attentivement quelle option est la plus adaptée à votre situation financière. Pour ce faire, il est important de prendre en compte la structure actuelle de votre dette, votre solvabilité et vos objectifs financiers à long terme. Une évaluation approfondie peut vous aider à choisir l’option qui correspond le mieux à vos besoins et qui soutient votre stabilité financière à long terme.
En outre, il peut être avantageux d’échanger avec un conseiller financier ou un expert en crédit de Miro Kredit AG afin de discuter de vos options et de prendre une décision éclairée. En travaillant avec un expert, vous pouvez effectuer une évaluation complète de votre situation financière et obtenir de l’aide pour choisir la solution optimale qui répondra à vos besoins individuels.
FAQ
Conclusion
Une augmentation de crédit constitue un moyen pratique d’accroître votre flexibilité financière et d’atteindre de nouveaux objectifs financiers sans devoir vous engager dans des crédits supplémentaires. En augmentant votre crédit existant, vous pouvez bénéficier de meilleures conditions et éventuellement réduire vos mensualités.
Il est toutefois important d’examiner attentivement la décision et de peser tous les avantages et inconvénients avant d’opter pour une augmentation de votre crédit existant. Si vous n’êtes pas sûr qu’une augmentation soit la bonne option pour vous, il est conseillé de demander conseil à l’un de nos conseillers financiers ou experts en crédit de Miro Kredit AG afin de trouver la meilleure solution possible pour votre situation individuelle. Nous trouverons avec vous la meilleure option pour vos liquidités financières !
Exemple du calcul d’un crédit privé:
Montant du crédit: CHF 10 000 sans assurance. Période de remboursement: 12 mois
Les intérêts (frais totaux) sont de CHF 240.50 à CHF 574.25. Le taux d’intérêt effectif est de 4.5 % à 11.95 %. La période de remboursement de crédit possible est de 12 à 120 mois
Il est interdit d’accorder un crédit qui peut causer le surendettement de l’emprunteur (article 3 de la Loi sur la concurrence déloyale – UWG)