Raisons d’obtenir un crédit
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens décident de contracter un crédit privé. Souvent, un tel soutien financier peut apporter un soulagement temporaire dans différentes situations de la vie. Que ce soit pour réaliser un projet attendu depuis longtemps, pour faire face à des dépenses inattendues ou pour consolider des dettes existantes, lorsqu’on a besoin d’argent rapidement et en grande quantité, il peut être intéressant de demander un crédit en Suisse.
Mais dans quelles situations l’obtention d’un crédit peut-elle réellement être utile ? Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un crédit privé et quelles sont les possibilités de crédit ?
Est-il judicieux de contracter un crédit ?
Dans différentes situations de la vie, le recours à un crédit est un bon moyen d’obtenir de l’argent supplémentaire lorsque les ressources disponibles ne suffisent pas. Parfois, ces situations sont prévisibles, comme par exemple la construction d’une maison, l’achat d’un appartement ou le financement d’une voiture.
Dans d’autres cas, des dépenses imprévues peuvent survenir, comme des réparations urgentes. Le financement de sa propre formation continue ou de l’éducation de ses enfants peut également représenter une charge financière et justifier le recours à un crédit.
Il peut donc être tout à fait judicieux d’emprunter si le crédit sert à atteindre des objectifs à long terme, comme le financement d’une formation ou l’investissement dans un logement.
Toutefois, la décision de contracter un crédit doit être mûrement réfléchie. Ainsi, vous devez évaluer de manière réaliste vos propres possibilités financières et tenir compte des effets à long terme d’un crédit. Il s’agit notamment des mensualités, qui doivent correspondre à votre budget, de sorte que le crédit n’entraîne pas un endettement excessif.
Tout le monde peut-il obtenir un crédit ?
En Suisse, l’octroi de crédits est réglementé par la loi. Ainsi, la loi fédérale suisse sur le crédit à la consommation fixe des règles strictes afin de protéger les consommateurs contre le surendettement. En outre, les banques elles-mêmes ont leurs propres critères, qui sont pris en compte lors de l’examen des demandes de crédit.
L’approbation d’un crédit et les conditions auxquelles il est accordé dépendent donc de différents facteurs, dont votre solvabilité, vos revenus et votre situation financière. Alors que certaines personnes peuvent obtenir un crédit sans problème, il peut être plus difficile pour d’autres d’obtenir un financement.
Lorsque vous faites une demande de crédit, la banque examine avant tout votre capacité de crédit et votre solvabilité. La capacité de crédit se réfère à la question de savoir si vous pouvez rembourser le montant du crédit dans le délai convenu. Si le taux de crédit ne peut pas être payé et qu’il y a un risque de surendettement, aucun crédit ne peut être accordé à des particuliers. Ceci est clairement stipulé dans la loi fédérale sur le crédit à la consommation.
La solvabilité, quant à elle, est déterminée en fonction de votre historique de crédit et de votre fiabilité. Une solvabilité positive, un revenu régulier et un historique financier solide peuvent augmenter vos chances d’obtenir une autorisation de crédit.
Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un crédit ?
Outre la capacité de crédit et la solvabilité, vous devez, en tant qu’emprunteur, remplir d’autres conditions minimales pour pouvoir contracter un crédit privé en Suisse :
- Majorité : pour demander un crédit, vous devez être majeur. Cela signifie que vous devez avoir atteint l’âge minimum légal de 18 ans pour entrer en ligne de compte comme emprunteur.
- Citoyenneté suisse ou permis de séjour : La plupart des banques en Suisse exigent en outre soit la nationalité suisse, soit un permis de séjour valable. De cette manière, votre identité peut être vérifiée et l’on peut s’assurer que vous vivez légalement en Suisse.
- Domicile en Suisse : un autre critère est d’avoir un domicile fixe en Suisse. Cela sert à garantir votre accessibilité et à augmenter la capacité de remboursement de votre crédit.
- Bonne solvabilité : une bonne solvabilité est également déterminante pour l’octroi d’un crédit. Cela signifie que vous devez avoir des antécédents de crédit positifs qui prouvent votre capacité à rembourser vos dettes à temps. Les prêteurs vérifient généralement votre solvabilité à l’aide de scores de crédit et de contrôles de solvabilité.
- Un revenu régulier : Enfin, une relation de travail stable avec un revenu régulier est également un critère important pour l’octroi d’un crédit en Suisse. Cela montre aux prêteurs que vous avez les moyens financiers de payer les mensualités du crédit. En règle générale, les prêteurs attendent un certain revenu minimum pour garantir votre solvabilité.
En remplissant ces exigences minimales, vous augmentez vos chances d’obtenir un crédit privé en Suisse. En outre, vous montrez aux prêteurs que vous êtes en mesure de rembourser le crédit de manière responsable.
Toutefois, avant de demander un crédit, il est conseillé de comparer différentes offres et de s’informer sur les conditions et les coûts. En tant qu’intermédiaire de crédit fiable, Miro Kredit AG se tient volontiers à votre disposition pour vous aider à trouver le crédit qui vous convient et vous soutenir à chaque étape du processus.
Quels sont les différents types de crédit ?
Selon les raisons de l’emprunt, différents types de crédit sont à votre disposition. Pour les particuliers, il existe les crédits suivants :
- Crédit hypothécaire : les hypothèques sont utilisées pour financer des biens immobiliers, le bien lui-même servant souvent de garantie. De plus, les crédits hypothécaires ont généralement des durées plus longues que les autres crédits.
- Crédit lombard : ce crédit permet de déposer des actifs liquides tels que des titres en garantie pour emprunter de l’argent.
- Les prêts : Les prêts sont des crédits généraux qui peuvent être utilisés à différentes fins et sont souvent octroyés par des banques ou des institutions financières.
- Crédit en compte courant : le crédit en compte courant désigne la limite de découvert sur le compte courant, qui permet de surmonter des difficultés de trésorerie à court terme.
- Cartes de crédit : les cartes de crédit sont également un type de crédit qui permet aux emprunteurs d’effectuer des paiements dans une certaine limite de crédit, le remboursement étant effectué à une date ultérieure.
- Le crédit de pair à pair : ce type de crédit est accordé de particulier à particulier, sans l’intervention d’institutions financières traditionnelles.
- Crédit privé : les crédits privés sont accordés par une banque ou une institution financière à un particulier et peuvent être utilisés à des fins de consommation générale ou pour des projets spécifiques.
Parmi les crédits privés, il existe d’autres sous-catégories :
- Crédit à la consommation : un crédit à la consommation est un crédit privé réglementé par la loi sur le crédit à la consommation et utilisé spécifiquement pour des dépenses de consommation telles que l’achat de biens ou de services.
- Petit crédit : le terme « petit crédit » est plutôt informel, mais il est souvent utilisé pour désigner des crédits de faible montant.
- Crédits affectés à la formation ou au perfectionnement : parmi les crédits privés, il existe des crédits spéciaux qui sont utilisés à des fins de formation, comme la formation ou le perfectionnement, et qui ne relèvent pas de la loi sur le crédit à la consommation.
- Crédit de rénovation : le dernier crédit, et non des moindres, est le crédit de rénovation, qui est utilisé spécifiquement pour la rénovation ou la modernisation d’un bien immobilier afin de couvrir les coûts des mesures de construction.
Le type de crédit que vous choisirez finalement dépendra en grande partie de vos objectifs financiers, de votre budget et de vos raisons personnelles d’emprunter. Mais avant d’opter pour un crédit particulier, vous devriez vous informer en détail et examiner différentes options de crédit. En tant qu’intermédiaire de crédit, Miro Kredit AG dispose toujours de la solution de financement adaptée à vos besoins et à vos exigences.
Combien de crédits peut-on avoir ?
Ces dernières années, le nombre de crédits privés a augmenté, ce qui a entraîné une hausse de l’endettement. Vous vous demandez peut-être : combien de crédits peut-on contracter en même temps en Suisse ?
Il existe de nombreuses personnes qui ont plusieurs sources de dettes en cours, telles que des crédits, des contrats de leasing, des cartes de crédit et des hypothèques. En réalité, cependant, il n’existe aucune exigence légale concernant le nombre maximal de crédits qui peuvent être contractés en Suisse. La loi sur le crédit à la consommation indique simplement qu’il est interdit d’octroyer des crédits si cela entraîne un endettement excessif (article 3 de la LCSI). Il est donc tout à fait possible de contracter plusieurs crédits.
Si vous souhaitez également contracter plusieurs crédits, vous devriez envisager de les regrouper en une seule solution. De cette manière, vous pouvez obtenir des conditions plus avantageuses, comme un taux d’intérêt plus bas, et même, le cas échéant, réduire le taux de crédit.
Il est néanmoins important de gérer les crédits de manière responsable et de s’assurer que la charge totale des remboursements de tous les crédits ne dépasse pas votre budget. Un endettement excessif peut entraîner des problèmes financiers et nuire considérablement à votre solvabilité. C’est pourquoi vous devriez examiner attentivement vos engagements financiers antérieurs avant de décider de contracter d’autres crédits.
5 bonnes raisons d’emprunter
Qu’il s’agisse de réaliser un souhait de longue date, de disposer rapidement de liquidités ou de faire face à une dépense imprévue, l’obtention d’un crédit en Suisse est parfois tout simplement indispensable. Pour ce faire, il est recommandé de recourir aux services d’un intermédiaire de crédit afin de trouver un crédit avantageux et parfaitement adapté à la situation. Nous avons réuni ci-dessous quelques-unes des meilleures raisons d’emprunter.
1. Surmonter les difficultés financières
Environ 34 % des Suisses ont déjà eu recours à un crédit privé ou à un crédit en ligne par le passé – la plupart d’entre eux pour surmonter des difficultés financières. Les factures imprévues ou les dépenses soudaines pour des réparations qui dépassent le budget propre sont une raison typique pour une demande de crédit. Par exemple, si la voiture est en panne mais qu’elle est nécessaire pour se rendre au travail chaque jour, un crédit privé est la solution au problème.
Une solution qui ne doit d’ailleurs pas être plus chère que nécessaire : avec un comparatif de crédit de Miro Kredit AG, il est possible de comparer en très peu de temps d’innombrables offres de crédit en Suisse et de trouver une demande de crédit qui répond aux exigences individuelles en matière de financement.
2. Financer la formation
Il est bien connu qu’un investissement dans la formation rapporte les meilleurs intérêts. Il semble donc plus que rentable que la formation soit financée par un crédit. C’est d’ailleurs l’une des raisons les plus fréquentes pour lesquelles les moins de 35 ans demandent un crédit. Il s’agit alors le plus souvent de sommes de crédit relativement élevées, allant jusqu’à 20 000 CHF.
L’avantage d’un tel crédit en provenance de Suisse réside surtout dans le fait que les étudiants et les apprentis peuvent mieux se concentrer sur leurs études ou leur formation et que le chemin vers la réussite de leur diplôme est plus facile. La conclusion par le biais d’un intermédiaire de crédit est ici particulièrement recommandée en raison des revenus souvent plus faibles des apprentis et des étudiants.
3. pas de frais supplémentaires lors de la médiation du crédit
De nombreux consommateurs craignent de devoir payer des frais supplémentaires lors d’une demande de crédit via un intermédiaire de crédit. Cette crainte est toutefois infondée, car selon l’article 35 de la loi fédérale sur le crédit à la consommation, aucun frais ne peut être prélevé pour l’intermédiation d’un crédit privé ou d’un crédit en ligne. Les intermédiaires de crédit sérieux, comme Miro Kredit AG, se reconnaissent déjà au fait qu’ils ne demandent ni frais de traitement pour une demande de crédit, ni aucun paiement à l’avance.
4. Pas d’influence négative sur le credit scoring
La médiation du crédit présente encore un autre avantage. Plusieurs demandes et refus d’un crédit privé ou d’un crédit en ligne par la voie traditionnelle seraient enregistrés par la ZEK et influenceraient négativement le scoring en conséquence. Les banques sont en effet tenues d’annoncer à la ZEK chaque demande de crédit et chaque demande de crédit. Il peut donc y avoir des refus a posteriori, bien que le demandeur dispose d’une solvabilité irréprochable. Un intermédiaire de crédit, quant à lui, examine très précisément les demandes au préalable afin d’éviter ainsi les inscriptions négatives.
5. Demande simple
Trouver et demander un crédit adapté est très simple grâce à un intermédiaire de crédit professionnel comme Miro Kredit AG. Dès le début, les clients ont accès à notre calculateur de crédit. Il suffit de saisir le montant du crédit ainsi que la durée souhaitée et quelques secondes plus tard, vous obtenez déjà une mensualité pour le crédit privé souhaité. Pour la demande, il vous suffit de joindre quelques documents, comme par exemple votre dernière fiche de salaire.
L’ensemble du processus peut être effectué en ligne et en peu de temps, ce qui permet de tout faire confortablement depuis chez soi. L’intermédiaire de crédit se charge ensuite du reste et envoie une offre au demandeur. En outre, il apporte sa riche expérience en matière de crédit et conseille les clients sur les offres qui sont particulièrement avantageuses.
Un tel conseil est particulièrement utile lorsqu’il s’agit de remplacer un ou plusieurs crédits existants par un crédit plus avantageux. En tant qu’emprunteur, un crédit en ligne ou un crédit privé peut vous faire économiser beaucoup d’argent et d’efforts en consolidant les dettes existantes, comme celles des comptes de cartes de crédit.
L’expérience est payante
Les intermédiaires de crédit expérimentés comme Miro Kredit AG sont actifs dans ce domaine depuis de nombreuses années et disposent d’une grande expertise en matière de crédit en Suisse. Grâce à l’expérience de Miro Kredit, ils connaissent parfaitement les critères des banques en matière de budget et d’autorisation et utilisent ces connaissances à l’avantage de leurs clients.
Il existe par exemple des banques qui n’accordent pas de crédit malgré un budget solide et une bonne solvabilité. Un intermédiaire de crédit n’enverra donc la demande directement à la banque qui promet le plus de chances de succès qu’après un examen détaillé.
Il sait également comment optimiser le budget du demandeur afin d’augmenter encore les chances d’obtenir une décision de crédit positive. Par exemple, le salaire du partenaire peut être pris en compte ou les frais mensuels réels peuvent être précisés, ce qui permet d’obtenir une franchise plus élevée. Cela se traduit à son tour par un montant de crédit plus élevé ou par des intérêts plus bas, car la banque y voit un risque de crédit plus faible.
Exemple du calcul d’un crédit privé:
Montant du crédit: CHF 10 000 sans assurance. Période de remboursement: 12 mois
Les intérêts (frais totaux) sont de CHF 240.50 à CHF 574.25. Le taux d’intérêt effectif est de 4.5 % à 11.95 %. La période de remboursement de crédit possible est de 12 à 120 mois
Il est interdit d’accorder un crédit qui peut causer le surendettement de l’emprunteur (article 3 de la Loi sur la concurrence déloyale – UWG)