Augmenter le crédit

Quand une augmentation de crédit est-elle judicieuse ?

• Les dépenses imprévues : Des frais médicaux soudains, des réparations automobiles nécessaires ou des rénovations urgentes peuvent nécessiter des moyens financiers supplémentaires.
• Amélioration de l’habitat : le souhait d’une nouvelle cuisine, d’une salle de bains moderne ou d’autres améliorations de l’habitat peut être réalisé grâce à une augmentation du crédit.
• Regroupement des dettes : S’il existe plusieurs petits crédits ou factures impayées, il peut être judicieux de les consolider en augmentant le crédit. Cela vous permet de garder une vue d’ensemble et de bénéficier éventuellement de meilleures conditions.
• Les investissements : Que ce soit dans sa propre formation continue, une nouvelle idée commerciale ou d’autres projets, une augmentation de crédit peut créer la base financière nécessaire.

Comment fonctionne l’augmentation du crédit ?

Si vous souhaitez demander un deuxième crédit ou une augmentation de votre crédit existant, celui-ci suit en principe le même processus de demande que le premier crédit. Il existe toutefois des différences importantes : le crédit existant est déjà pris en compte dans le budget en tant que dépense courante. De plus, vos expériences de paiement auprès de votre prêteur actuel sont vérifiées, car ces informations sont communiquées à la Centrale d’information de crédit (ZEK) – qu’il s’agisse de réactions positives ou négatives.

Une inscription concernant des remboursements réguliers et ponctuels peut donc avoir un effet positif sur les conditions de crédit. En revanche, une inscription concernant des paiements tardifs peut avoir un impact négatif sur les chances d’obtenir un nouveau crédit ainsi que sur ses conditions.

Si l’examen est positif, le prêteur adaptera les conditions et vous soumettra une offre. Celle-ci comprendra le nouveau montant du crédit, la durée du contrat et les intérêts. Si vous acceptez l’offre, le contrat de crédit existant sera adapté en conséquence. Cela se fait généralement par une modification du contrat ou par un nouveau contrat de crédit qui remplace l’ancien. Une fois les formalités terminées, le montant augmenté est versé sur votre compte et peut être utilisé directement pour les dépenses prévues.

Aperçu de l’examen et des documents nécessaires

Lors de l’examen pour une augmentation de crédit, votre prêteur procédera à une nouvelle vérification de votre solvabilité – ceci est stipulé dans la réglementation bancaire. Cette vérification est nécessaire pour s’assurer que vous êtes en mesure d’assumer les obligations financières supplémentaires.

Pour la demande de crédit, vous avez généralement besoin des documents suivants :

• Pièces d’identité valables pour confirmer l’identité.
• des preuves de vos revenus, comme des bulletins de salaire ou des avis d’imposition
• des informations sur les dettes existantes, telles que les relevés bancaires ou les contrats d’autres crédits
• une auto-déclaration dans laquelle vous exposez votre situation financière et vos éventuelles garanties
• Le contrat de votre crédit actuel, afin de pouvoir suivre les conditions existantes.
• Le cas échéant, preuves des garanties existantes.

Ces documents permettent au prêteur d’évaluer globalement votre situation financière et de prendre une décision éclairée sur l’augmentation du crédit. Selon le prêteur et la situation individuelle, d’autres documents peuvent être nécessaires.

Avantages et inconvénients

Avantages:

1. Disponibilité rapide : une augmentation de crédit vous permet d’obtenir rapidement des moyens financiers supplémentaires sans devoir repasser par l’ensemble du processus de crédit.
2. Flexibilité : vous pouvez réagir à l’évolution de vos besoins financiers et aux dépenses imprévues sans avoir à gérer plusieurs crédits.
3. De meilleures conditions : Souvent, l’augmentation du crédit permet de négocier des conditions et des taux d’intérêt plus avantageux, surtout si votre situation financière s’est améliorée. De plus, vous avez la possibilité de déclarer votre prêt dans votre déclaration d’impôts, ce qui vous permet de déduire les frais d’intérêts de vos impôts.
4. Simplicité : la gestion d’un seul crédit est plus simple et plus claire que la gestion de plusieurs petits crédits ou prêts.

Inconvénients:

1. Augmentation de la charge mensuelle : l’augmentation du crédit entraîne une augmentation des mensualités, ce qui peut se traduire par une charge financière plus importante.
2. Durée plus longue : une augmentation peut prolonger la durée du prêt, ce qui signifie que vous êtes lié plus longtemps au remboursement.
3. Examen rigoureux : le nouvel examen de la solvabilité peut entraîner un refus ou des conditions moins avantageuses, selon la situation financière.
4. Risque de surendettement : Si les fonds supplémentaires ne sont pas utilisés à bon escient, le risque est grand que la charge de la dette devienne ingérable et entraîne des difficultés financières.

Quelques alternatives à l’augmentation du crédit

Si l’augmentation du crédit n’est pas la meilleure option pour votre situation financière ou n’est pas approuvée, il existe d’autres solutions qui peuvent être envisagées.

Restructuration de la dette

La restructuration de la dette – également connue sous le nom de consolidation de la dette ou de rééchelonnement – est une option alternative intéressante pour augmenter le crédit. Dans ce cas, toutes les dettes et le crédit existants sont regroupés en un seul crédit.

Le délai de préavis de quatre semaines pour les crédits à la consommation vous permet de remplacer votre prêt actuel par un nouveau crédit, éventuellement plus élevé. Cela est particulièrement recommandé si vous devez régler d’autres dettes en plus du crédit actuel, comme un crédit à la consommation.

Crédit supplémentaire

Une autre option consiste à demander un prêt supplémentaire auprès d’un autre établissement de crédit. Il convient toutefois de noter que cela peut avoir un impact négatif sur votre solvabilité. Le fait de contracter deux prêts en peu de temps auprès de différents prêteurs signale une situation financière potentiellement instable. Votre solvabilité peut s’en trouver affectée et votre score peut être revu à la baisse.

Autres possibilités

Enfin, il existe différentes alternatives au crédit bancaire classique que vous pouvez envisager si vous avez impérativement besoin d’argent. Il s’agit notamment des solutions suivantes :

1. Crédit privé : un crédit privé accordé par des amis ou la famille peut être une solution de crédit rapide et non bureaucratique. Toutefois, il convient dans ce cas de conclure des accords clairs afin d’éviter d’éventuels conflits.
2. Crédit à découvert : un crédit à découvert ou un découvert sur votre compte courant vous permet de surmonter des difficultés financières à court terme. Cette option ne devrait toutefois être utilisée que pour de courtes périodes en raison des taux d’intérêt élevés.
3. Vente d’actifs : si possible, vous pouvez également vendre des actifs inutilisés tels qu’une voiture, des appareils électroniques ou d’autres objets de valeur afin d’obtenir les ressources financières dont vous avez besoin.