Aufstockung Kredit
In der heutigen Zeit kann es durchaus vorkommen, dass sich unsere finanziellen Bedürfnisse schneller ändern als erwartet. Vielleicht stehen unerwartete Ausgaben an, oder Sie planen grössere Investitionen oder Anschaffungen, die über Ihren aktuellen Kreditrahmen hinausgehen. In solchen Situationen kann eine Kreditaufstockung eine attraktive Option sein, um Ihre finanziellen Herausforderungen zu bewältigen, ohne zusätzliche Kredite aufnehmen zu müssen.
In diesem Artikel möchten wir Ihnen einen detaillierten Überblick darüber geben, was eine Kreditaufstockung genau bedeutet, wie der Prozess abläuft und welche Faktoren Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich für eine Aufstockung Ihres bestehenden Kredits entscheiden. Darüber hinaus beleuchten wir die verschiedenen Gründe, die für eine Kreditaufstockung sprechen können, sowie alternative Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Ihren finanziellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Was ist eine Kredit-Aufstockung genau?
Selbst wenn Sie bereits einen laufenden Kredit bedienen, kann es sein, dass Sie für einen Umzug oder wichtige Neuanschaffungen zusätzliche finanzielle Mittel benötigen. Eine Kreditaufstockung bzw. Krediterhöhung ermöglicht es Ihnen, einen bestehenden Kredit um einen weiteren Kreditbetrag zu erhöhen, ohne einen neuen Kreditvertrag abschliessen zu müssen. Die Erhöhung Ihres bisherigen Kredits ist allerdings nur möglich, sofern Ihre persönliche finanzielle Situation dies zulässt.
Mithilfe einer Kreditaufstockung haben Sie also die Flexibilität, einen zusätzlichen Kreditrahmen zu erhalten, ohne die Belastungen eines separaten Kredits eingehen zu müssen. So können Sie auch gleichzeitig mehrere Kredite bei einem oder mehreren Kreditgebern haben und durch die Aufnahme eines weiteren Kredits zusätzliche finanzielle Mittel erhalten.
Wie läuft eine Kredit-Aufstockung ab?
Grundsätzlich läuft der Prozess der Krediterhöhung ähnlich ab, wie der ursprüngliche Kreditvertrag, wobei es einige spezifische Unterschiede gibt. So wird die Bank Ihre finanzielle Situation erneut prüfen, um sicherzustellen, dass Sie die Voraussetzungen für eine Aufstockung erfüllen. Dabei wird der bereits bestehende Kredit in Ihrem Budget berücksichtigt.
Ebenso werden Ihre Zahlungserfahrungen mit dem bisherigen Kreditgeber überprüft, da diese sowohl positive als auch negative Einträge bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) meldet.
Wenn Sie ein regelmässiges und zuverlässiges Zahlungsverhalten besitzen, wirkt sich dies selbstverständlich vorteilhaft auf die Konditionen der Aufstockung aus. Sind hingegen zahlreiche verzögerte Zahlungen verzeichnet, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und somit auch auf Ihre Chancen und Konditionen der Aufstockung aus.
Unabhängig davon, ob die Aufstockung bei dem bestehenden oder einem neuen Anbieter erfolgt, müssen gesetzlich vorgeschriebene Prüfungen zur Kreditfähigkeit gemäss dem Konsumkreditgesetz (KKG), wie die Bonitätsprüfung und eine detaillierte Budgetberechnung, durchgeführt werden.
Wenn die Bank die Aufstockung genehmigt, werden die neuen Konditionen festgelegt, einschliesslich der erhöhten Kreditsumme und der neuen Rückzahlungsmodalitäten. Diese könnten eine Änderung der monatlichen Ratenzahlungen, der Laufzeit oder des Zinssatzes umfassen – abhängig von den Bedingungen Ihres bestehenden Kredits und den aktuellen Marktbedingungen.
Nachdem alle Vertragsbedingungen geklärt sind, müssen Sie nur noch den neuen Kreditvertrag unterzeichnen und die Aufstockung wird wirksam. Der Kreditbetrag wird Ihnen dann Ihrem bestehenden Kreditkonto gutgeschrieben und Sie können ihn entsprechend Ihren Bedürfnissen nutzen.
Kann man Kredit aufstocken bei gleichbleibender Rate?
Eine Kreditaufstockung bei gleichbleibender Rate ist durchaus möglich, indem die Laufzeit des Kredits verlängert wird. Wenn Sie einen bestehenden Kredit aufstocken, kann die Laufzeit angepasst werden – abhängig vom Kreditanbieter und den Konditionen. Dies bedeutet, dass sich Ihre monatliche Kreditrate nicht zwangsläufig erhöhen muss, da der zusätzliche Betrag über eine längere Laufzeit verteilt wird. Somit ist es in vielen Fällen machbar, einen Kredit aufzustocken, ohne die monatliche Rate zu erhöhen.
Wie lange dauert eine Kreditaufstockung?
Für eine Kreditaufstockung bei der Miro Kredit AG ist es am einfachsten, einen Online-Antrag über unsere Website zu stellen. Im Antragsprozess können Sie angeben, ob Sie bereits einen oder mehrere laufende Kredite haben und Ihren gewünschten Kreditbetrag auswählen. Anschliessend benötigen wir für die Kreditaufnahme folgende Unterlagen von Ihnen:
- gültiges Ausweisdokument (Schweizer ID oder Ausländerausweis)
- Lohnabrechnungen der letzten drei Monate
- Kopie des laufenden Kreditvertrags
Sobald Ihre Unterlagen bei uns eingegangen sind, prüfen wir diese und senden Ihnen kostenlos und unverbindlich den Kreditvertrag mit den besten Konditionen zu. Nach Erhalt des unterschriebenen Vertrags zahlen wir das Geld nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen auf Ihr Konto aus.
Gründe für eine Kreditaufstockung
Eine Kreditaufstockung ist eine Entscheidung, die Verbraucher aus verschiedenen Gründen treffen können und sie kann in vielen Situationen eine sinnvolle Lösung darstellen. Einer der Hauptgründe für eine Kreditaufstockung ist die Notwendigkeit zusätzlicher finanzieller Mittel – sei es für geplante oder unerwartete Ausgaben.
Oftmals benötigen Menschen zusätzliches Geld für dringende Reparaturen am Haus oder Auto, unvorhergesehene medizinische Kosten oder andere unerwartete finanzielle Notlagen. Auch die Konsolidierung bereits bestehender Verbindlichkeiten oder die Finanzierung grösserer Anschaffungen sowie ein günstiges Zinsniveau können gute Gründe für die Aufstockung eines Kredits sein. So ermöglicht eine Krediterhöhung, all diese Ausgaben zu decken, ohne dass Sie sich auf zusätzliche Kredite einlassen müssen, was zu einer vereinfachten finanziellen Situation führt.
Konsolidierung von Verbindlichkeiten
Eine der häufigsten Gründe für eine Kreditaufstockung ist die Konsolidierung von Verbindlichkeiten. Wenn Sie mehrere Kredite oder Schulden haben, kann es schnell schwierig werden, die verschiedenen Zahlungen und Zinssätze im Blick zu behalten. Durch die Aufstockung Ihres bestehenden Kredits haben Sie die Möglichkeit, all Ihre Schulden zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dies hat den Vorteil, dass Sie nur noch eine monatliche Zahlung leisten müssen, wenn Sie einen Kredit ablösen, wodurch Ihre Finanzen deutlich vereinfacht werden können.
Zudem kann eine Konsolidierung dazu beitragen, dass Sie von einem niedrigeren Zinssatz profitieren – insbesondere, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits verbessert hat. Somit können Sie nicht nur Ihre finanzielle Situation besser unter Kontrolle halten, sondern potenziell auch Geld sparen, da Sie weniger Zinsen zahlen müssen.
Günstiges Zinsniveau
Ein günstiges Zinsniveau kann ein weiterer wichtiger Grund für eine Krediterhöhung sein. Wenn die aktuellen Marktzinsen niedriger sind, als die Zinssätze Ihres bestehenden Kredits, eröffnet sich die Möglichkeit, von den vorteilhafteren Bedingungen zu profitieren.
Durch die Aufnahme zusätzlicher finanzieller Mittel zu niedrigeren Zinssätzen können Sie langfristig erhebliche Einsparungen erzielen und unter Umständen sogar Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren. So können niedrige Zinsen die Gesamtkosten für den Kredit senken, was zu einer Verringerung der Zinszahlungen führt.
Darüber hinaus kann auch eine höhere Kreditsumme dazu beitragen, dass Sie als Kreditnehmer attraktiver für die Kreditgeber werden, da sie bei grösseren Krediten oft bereit sind, niedrigere Zinssätze anzubieten. Auf diese Weise kann eine Kreditaufstockung nicht nur dazu beitragen, Ihre finanzielle Belastung zu verringern, sondern auch Ihre langfristige finanzielle Gesundheit verbessern, indem Sie von günstigeren Kreditkonditionen profitieren.
Finanzierung grosser Anschaffungen
Manchmal benötigen Verbraucher zusätzliche finanzielle Mittel, um grössere Anschaffungen oder Investitionen zu tätigen, wie beispielsweise den Kauf eines Autos, die Renovierung eines Hauses oder die Finanzierung von Elektrogeräten. In solchen Fällen kann eine Kreditaufstockung eine praktische Lösung sein. Anstatt einen neuen Kredit aufzunehmen, haben Sie die Möglichkeit, Ihren bestehenden Kredit zu erweitern. Dies ermöglicht es Ihnen, die benötigten Mittel schnell zu erhalten, ohne sich auf separate Kredite einlassen zu müssen.
Weiterhin können Sie von den bereits etablierten Konditionen Ihres bestehenden Kredits profitieren, was oft günstigere Zinssätze und flexiblere Rückzahlungsbedingungen bedeutet. Auf diese Weise können Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse effizient decken, ohne zusätzlichen bürokratischen Aufwand für die Beantragung eines neuen Kredits zu haben.
Wann ist es sinnvoll, einen Kredit aufzustocken?
Eine Krediterhöhung ist grundsätzlich immer dann sinnvoll, wenn sich während der Laufzeit Ihres bestehenden Kredits Änderungen in Ihrer finanziellen oder familiären Situation ergeben. So hält das Leben oft Überraschungen bereit, für die wir nicht ausreichend gewappnet sind. Eine Kreditaufstockung ist hier die optimale Lösung, die Ihnen dabei helfen kann, Ihre finanzielle Liquidität zu erhalten – und das zu gleichbleibenden oder gar günstigeren Zinssätzen.
Auch wenn Sie darüber nachdenken, einen neuen Kredit aufzunehmen, um Ihren alten abzubezahlen, sind Sie nicht allein. Viele Menschen entscheiden sich für diesen Schritt, da sie dadurch langfristig Geld sparen können. Ein neuer Kredit kann oft einen niedrigeren Jahreszins bieten als Ihr bestehender Kredit, was bedeutet, dass Sie jeden Monat und während der gesamten Laufzeit Geld sparen können. Zudem kann ein neuer Kredit Ihnen eine längere Rückzahlungsfrist ermöglichen, was wiederum Ihre monatlichen Raten senken kann, sodass Sie sich Ihren Kredit leichter leisten können.
Insgesamt kann eine Kreditaufstockung in folgenden Fällen sinnvoll sein:
- Erhöhter Finanzbedarf: Wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat und Sie einen zusätzlichen Finanzbedarf haben, können Sie durch eine Aufstockung Ihres Kredits schnell und unkompliziert zusätzliche Mittel erhalten, ohne einen neuen Kreditvertrag abschliessen zu müssen.
- Günstigere Konditionen: Wenn die aktuellen Zinssätze niedriger sind als die Zinssätze Ihres bestehenden Kredits, kann eine Aufstockung eine Möglichkeit sein, von den günstigeren Bedingungen zu profitieren. Dies kann dazu beitragen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und langfristig Geld zu sparen.
- Konsolidierung von Verbindlichkeiten: Wenn Sie mehrere Kredite oder Schulden haben, kann eine Aufstockung Ihres bestehenden Kredits eine Möglichkeit sein, alle Ihre Schulden zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dies vereinfacht nicht nur Ihre Finanzen, sondern kann auch dazu beitragen, dass Sie von einem niedrigeren Zinssatz profitieren und langfristig Geld sparen.
- Finanzierung grosser Anschaffungen: Wenn Sie vorhaben, grössere Anschaffungen oder Investitionen zu tätigen, wie zum Beispiel den Kauf eines Autos oder die Renovierung Ihres Hauses, kann eine Kreditaufstockung eine praktische Lösung sein, um die benötigten Mittel schnell zu erhalten, ohne sich auf separate Kredite einlassen zu müssen.
Was sollte man bei einer Aufstockung beachten?
Ähnlich wie bei der regulären Kreditaufnahme sollten Sie auch bei der Kreditaufstockung einige wichtige Faktoren beachten, damit diese erfolgreich und entsprechend Ihren finanziellen Bedürfnissen erfolgen kann:
- Gesamtkosten: Vergewissern Sie sich, dass Sie die Gesamtkosten der Aufstockung verstehen, einschliesslich aller Zinsen, Gebühren und Kosten. Ausserdem sollten Sie genau berechnen, wie sich die Aufstockung auf Ihre monatlichen Zahlungen und Ihre langfristige finanzielle Situation auswirken wird.
- Bedingungen des neuen Vertrags: Lesen Sie den neuen Kreditvertrag sorgfältig durch und achten Sie auf alle Bedingungen und Konditionen, einschliesslich der Zinssätze, der Laufzeit und der Rückzahlungsmodalitäten. Stellen Sie sicher, dass Sie die neuen Bedingungen verstehen und ihnen zustimmen können, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen.
- Langfristige Auswirkungen: Denken Sie darüber nach, wie sich die Aufstockung langfristig auf Ihre finanzielle Situation auswirken wird. Grundsätzlich profitieren Sie bei höheren Kreditbeträgen von besseren Zinskonditionen, jedoch sollten Sie Ihre langfristigen Ziele bei der Entscheidung für eine Kreditaufstockung zwingend berücksichtigen.
- Kreditanbieter vergleichen: Nicht zuletzt sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen, um verschiedene Anbieter und Kreditangebote zu vergleichen. Seriöse Kreditvermittler wie die Miro Kredit AG können Ihnen dabei helfen, die besten Kredite zu den günstigsten Konditionen zu finden und sicherstellen, dass die Aufstockung Ihren finanziellen Zielen entspricht.
Gibt es Alternativen zur Aufstockung?
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihren Kredit aufzustocken, sollten Sie auch alternative Optionen in Betracht ziehen. So können Sie neben einer klassischen Krediterhöhung auch eine Umschuldung oder die Aufnahme eines weiteren Kredits anstreben – je nachdem, wie Ihre finanzielle Situation aussieht und welche Ziele Sie verfolgen.
Umschuldung
Bei einer Umschuldung werden Ihre bestehenden Schulden auf einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen übertragen. Dabei bleibt die Kreditsumme in der Regel unverändert. Ziel der Umschuldung ist es jedoch, von den günstigeren Zinskonditionen eines anderen Kreditgebers zu profitieren. Durch die Umschuldung können Sie also Einsparungen erzielen und Ihre finanzielle Situation optimieren.
Allerdings sollten Sie beachten, dass eine Umschuldung im Vergleich zur Krediterhöhung nur dann eine besonders attraktive Option ist, wenn Sie dadurch erhebliche Zinsen einsparen und womöglich noch von flexibleren Rückzahlungsbedingungen profitieren. Insbesondere, wenn Sie einen grösseren Kreditbetrag umschulden, kann dies zu erheblichen Einsparungen führen.
Darüber hinaus bietet Ihnen die Umschuldung eine bessere Übersicht und Strukturierung Ihrer finanziellen Verpflichtungen. Durch die Zusammenführung mehrerer Kredite bei einem neuen Kreditgeber vereinfacht sich die Verwaltung Ihrer Schulden und Sie haben lediglich eine einzige Kreditrate zu bedienen.
Aufnahme eines weiteren Kredits
Eine weitere Option anstelle einer Kreditaufstockung besteht darin, einen weiteren Kredit aufzunehmen, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu decken. Dies kann besonders dann sinnvoll sein, wenn Sie bereits den Höchstbetrag Ihres aktuellen Kredits erreicht haben und dennoch zusätzliche Mittel benötigen. Im Gegensatz zur Kreditaufstockung vermeiden Sie durch diese Option potenzielle Auswirkungen auf die Konditionen Ihres bestehenden Kredits. Allerdings sollten Sie sich bei dieser Option bewusst sein, dass die Aufnahme eines neuen Kredits dazu führt, dass Sie eine weitere monatliche Zahlungsverpflichtung eingehen und somit Ihre Gesamtschuldenlast erhöhen.
Bevor Sie sich für eine der beiden Alternativen entscheiden, ist es ratsam, sorgfältig zu prüfen, welche Option am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt. Hierbei ist es wichtig, Ihre aktuelle Schuldenstruktur, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu berücksichtigen. Eine fundierte Bewertung kann Ihnen dabei helfen, die Option zu wählen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt und Ihre langfristige finanzielle Stabilität unterstützt.
Darüber hinaus kann es von Vorteil sein, sich mit einem Finanzberater oder Kreditexperten der Miro Kredit AG auszutauschen, um Ihre Optionen zu besprechen und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Durch die Zusammenarbeit mit einem Experten können Sie eine umfassende Bewertung Ihrer finanziellen Situation durchführen und Unterstützung bei der Auswahl der optimalen Lösung erhalten, die Ihren individuellen Bedürfnissen gerecht wird.
FAQ
Fazit
Eine Kreditaufstockung bietet eine praktische Möglichkeit, Ihre finanzielle Flexibilität zu erhöhen und neue finanzielle Ziele zu erreichen, ohne sich auf zusätzliche Kredite einlassen zu müssen. Durch die Erhöhung Ihres bestehenden Kredits können Sie von verbesserten Konditionen profitieren und Ihre monatlichen Zahlungen möglicherweise senken.
Es ist jedoch wichtig, die Entscheidung sorgfältig zu prüfen und alle Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor Sie sich für eine Aufstockung Ihres bestehenden Kredits entscheiden. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Aufstockung die richtige Option für Sie ist, ist es ratsam, sich von einem unserer Finanzberater oder Kreditexperten der Miro Kredit AG beraten zu lassen, um die bestmögliche Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden. Wir finden mit Ihnen gemeinsam die beste Option für Ihre finanzielle Liquidität!
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)